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供應鏈金融，簡單而言，即將核心企業(yè)和上下游企業(yè)聯(lián)系在一起提供靈活運用的綜合性金融產(chǎn)品和服務的一種融資模式。
數(shù)據(jù)顯示，2011-2013年，國際銀行的供應鏈金融業(yè)務的年增長率約為30%至40%，在2020年之前，供應鏈金融業(yè)務的年增長率將不會低于10%。另數(shù)據(jù)顯示，2020年，我國供應鏈金融的市場規(guī)模近15萬億，存量市場空間驚人。
經(jīng)濟轉(zhuǎn)型下，實體經(jīng)濟仍是國民經(jīng)濟的重要支撐，中小企業(yè)已成為中國經(jīng)濟的活力之源。數(shù)據(jù)顯示，2015年末，全國工商登記中小企業(yè)超過2000萬家，個體工商戶超過5400萬戶。此外，中小企業(yè)利稅貢獻提升迅速。以工業(yè)為例，截至2015年末，全國規(guī)模以上中小工業(yè)企業(yè)36.5萬家，占規(guī)模以上工業(yè)企業(yè)數(shù)量的97.4%;實現(xiàn)稅金2.5萬億元，占規(guī)模以上工業(yè)企業(yè)稅金總額的49.2%;完成利潤4.1萬億元，占規(guī)模以上工業(yè)企業(yè)利潤總額的64.5%。中小企業(yè)提供80%以上的城鎮(zhèn)就業(yè)崗位，成為就業(yè)的主渠道。
互聯(lián)網(wǎng)背景下，產(chǎn)業(yè)模式更迭迅速，模式創(chuàng)新和服務思維轉(zhuǎn)換同等重要。互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)，以服務小微企業(yè)興起，滿足小微企業(yè)短、小、急、頻的融資長尾需求，隨著業(yè)務模式的豐富，小微企業(yè)板塊無形中弱化。政策大力強調(diào)互聯(lián)網(wǎng)經(jīng)濟由實向虛的政策導向下，供應鏈金融是互聯(lián)網(wǎng)金融服務實體經(jīng)濟的進一步嘗試，是實體經(jīng)濟轉(zhuǎn)型升級的突破口。
目前，市場上的供應鏈金融涵蓋物流、倉儲、多元金融類、若干細分市場等領域。一方面，阿里、京東等在內(nèi)的電商巨頭依托電商天然流量，優(yōu)勢明顯。不斷加大資金投入，深化布局。另一方面，部分互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)在供應鏈金融上表現(xiàn)同樣不俗。如，知名互聯(lián)網(wǎng)金融平臺——民生易貸聯(lián)合大型供應鏈平臺良中行，推出了訂單融資：供應鏈管理平臺推薦其平臺上的采購商，以訂單商品作為質(zhì)押，通過民生易貸平臺獲得在線融資服務。同時，民生電商此前就布局了物流金融，探索利用互聯(lián)網(wǎng)手段，實現(xiàn)物流園區(qū)和金融服務無縫對接，構(gòu)建新型供應鏈金融運作模式。民生易貸CEO陶靜遠表示，“圍繞整個產(chǎn)業(yè)鏈，訂單融資實現(xiàn)了上下游企業(yè)之間的信用綁捆，風險更可控，也服務了實體經(jīng)濟和小微客戶。”
機遇和挑戰(zhàn)并存，讓我們拭目以待。
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