說到風(fēng)險(xiǎn)評估，大多數(shù)人都覺得自己是穩(wěn)健的投資人，這使得風(fēng)險(xiǎn)評估某種意義上并未發(fā)揮應(yīng)有的作用。
舉個(gè)例子，牛市來臨時(shí)，很多人一邊拿著高杠桿融入的資金沖進(jìn)去，看上去像個(gè)賭徒；一邊在選股上耗費(fèi)心神，讓人感覺非常穩(wěn)健嚴(yán)謹(jǐn)。正因?yàn)檫x股上的謹(jǐn)慎小心，在自我認(rèn)知上，這些人統(tǒng)統(tǒng)都否認(rèn)自己是dutu，雖然從行為上看他們的確是。說明了什么問題？策略上的穩(wěn)健通常會帶來很大的蒙蔽性，而問題在于，當(dāng)你選擇高杠桿炒股時(shí)，在理財(cái)?shù)膽?zhàn)略層面，就決定你是一個(gè)冒險(xiǎn)的人。
因此，第一步要做的是正確辨識戰(zhàn)略與策略，先從理財(cái)資金分配的戰(zhàn)略層面確定一個(gè)適合自己的風(fēng)格，比如股票（含股票型基金）、債券型基金、互聯(lián)網(wǎng)定期理財(cái)、銀行理財(cái)、活期型寶寶理財(cái)、存款等（風(fēng)險(xiǎn)遞減）大致是怎樣的比例，其次才是各個(gè)細(xì)分領(lǐng)域的投資策略問題。
給小白理財(cái)?shù)慕ㄗh：事先設(shè)置不同理財(cái)產(chǎn)品的配置比例，并嚴(yán)格執(zhí)行。如果你是資深理財(cái)人，相信在破除穩(wěn)健投資假象后，剩下的工作就可自行完成了。如果你對各種復(fù)雜的金融理財(cái)產(chǎn)品缺乏興趣或精力去研究，只是追求一個(gè)穩(wěn)健的收益，那么大致給出這樣一個(gè)比例建議：股票型理財(cái)產(chǎn)品，配置10%左右的資金，可在比例內(nèi)選擇指數(shù)基金定投的方式進(jìn)一步控制收益波動(dòng)；債券型基金，門檻較高，酌情配置，不配也沒關(guān)系；互聯(lián)網(wǎng)定期理財(cái)，配置50%-60%的資金，選擇行業(yè)知名平臺+分散投資，如陸金所、民生易貸等，口碑好，且風(fēng)險(xiǎn)控制和定價(jià)上做得也不錯(cuò)；銀行理財(cái)，配置20%的資金；寶寶理財(cái)配置10%-20%的理財(cái)資金；銀行存款，留幾千元錢的活期以備不時(shí)之需就可以了。
