身邊經(jīng)常有朋友問我關(guān)于香港保險的事，他們中有已經(jīng)買了香港保險，有些可能因為跟風(fēng)，有些可能有真的實際需求，有些可能是真的沒搞懂，以為國外的月亮一定比國內(nèi)的（無論境內(nèi)的國內(nèi)保險公司還是外資公司）圓等等。。。。。。先不管什么原因吧~ 但我認(rèn)為，畢竟是保險么，無論哪里買，如果真能解決或保障一些實際問題，都是好的~！ 但前提是：你真能看出一些實際問題的話（以后如有需要，可以再細(xì)細(xì)討論一下這個問題）~！！
說起來，前幾天在朋友圈看到這么個新聞，里面的內(nèi)容，我之前到早聽說了一些，里面的點到也說明了一些，所以發(fā)出來，大家可以看一下，參考參考：
“繼2016年3月23日，外匯局認(rèn)定境內(nèi)居民購買香港分紅類保險不合規(guī)后，2016年4月22日，保監(jiān)會官網(wǎng)正式發(fā)文，提示內(nèi)地居民赴港購買保險需警示風(fēng)險。這一風(fēng)險提示一經(jīng)發(fā)出，引發(fā)了眾多媒體的迅速轉(zhuǎn)載。有業(yè)內(nèi)人士評述：預(yù)測將發(fā)生香港保險集中退保潮。
理財記提示：不論香港保險還是大陸保險，都是風(fēng)險管理和資產(chǎn)配置的工具，工具本身并沒有對錯，銷售過程是否合規(guī)、是否專業(yè)才是最關(guān)鍵的。
選購時要結(jié)合家庭需求和財務(wù)狀況，經(jīng)過專業(yè)的測評和分析，合理配置�！具@句話，本人是非常贊同的。我是滿希望我的每位客戶都能重視這個專業(yè)性的問題，而不是純碎只是買個險種而已】，切勿接受不經(jīng)需求分析和風(fēng)險提示的推銷。
保監(jiān)會風(fēng)險提示全文如下：
中國保監(jiān)會關(guān)于內(nèi)地居民赴港購買保險的風(fēng)險提示
隨著居民收入水平的提高和保險意識的增強，部分內(nèi)地居民選擇赴港購買保險產(chǎn)品。因香港與內(nèi)地保險業(yè)務(wù)在適用法律、監(jiān)管政策以及保險產(chǎn)品等方面存在諸多差異，中國保監(jiān)會現(xiàn)就赴港購買保險的相關(guān)風(fēng)險提示如下，望廣大消費者知悉風(fēng)險，謹(jǐn)慎投保。
一、香港保單不受大陸法律保護
首先，內(nèi)地居民投保香港保單，需親赴香港投保并簽署相關(guān)保險合同。如在境內(nèi)投保香港保單，則屬于非法的“地下保單”，既不受大陸法律保護，也不受香港法律保護。其次，內(nèi)地居民投保香港保險適用香港地區(qū)法律。如果發(fā)生糾紛，投保人需按照香港地區(qū)的法律進行維權(quán)訴訟。與內(nèi)地相比，香港法律訴訟費用較高，可能面臨較高的時間和費用成本。此外，除了法律訴訟之外，投保人也可選擇向香港的保險索償投訴局投訴與理賠索償有關(guān)的糾紛，但該局目前可裁決的賠償上限是100萬港幣，大額保單的賠償糾紛無法通過該局裁決處理。
二、存在匯率風(fēng)險和外匯政策風(fēng)險
一方面，內(nèi)地居民在香港購買的保單，賠款、保險金給付以港幣、美元等外幣結(jié)算，消費者需自行承擔(dān)外幣匯兌風(fēng)險。另一方面，內(nèi)地居民個人到境外購買人壽保險和投資返還分紅類保險，屬于金融和資本項下的交易，是現(xiàn)行的外匯管理政策尚未開放的項目，存在一定的政策風(fēng)險。此外，如以期交保費方式購買長期壽險保單，也可能存在因外匯支付政策變化導(dǎo)致無法交納續(xù)期保費的風(fēng)險。
三、保單收益存在不確定性
對于分紅保險，其保證收益之上的紅利分配是不確定的。目前內(nèi)地保險產(chǎn)品遵照監(jiān)管要求，按照低、中、高三檔演示紅利水平，演示利率上限分別為3%、4.5%和6%。香港保險市場化程度較高，未對紅利演示作出明確要求，大多數(shù)產(chǎn)品通常采用6%以上的投資收益率進行分紅演示。但分紅本身屬于非保證收益，具有較大不確定性，能否實現(xiàn)主要取決于保險公司能否長期保持高投資收益率。
四、保單前期現(xiàn)金價值低，退保損失大
中途退保時，投保人只能獲得保單的現(xiàn)金價值。香港監(jiān)管部門對保險產(chǎn)品的現(xiàn)金價值無具體要求，大多數(shù)長期期交保單在保單前期現(xiàn)金價值很低，前2年甚至為零，客戶如果退保將承受較大的損失。
五、需認(rèn)真閱讀保險產(chǎn)品條款
香港保險產(chǎn)品條款使用繁體字，表述方式與內(nèi)地不盡相同。投保人需認(rèn)真閱讀保險條款，充分理解保險責(zé)任、理賠條件等重要內(nèi)容，避免因?qū)l款理解不準(zhǔn)確而引發(fā)合同糾紛。
【關(guān)于這點，我個人是提議最好是和專業(yè)的行內(nèi)人一起分析，保險條款和法律條款是一個道理，水蠻深的，行外人對有些條款的理解，很容易誤讀。而且我相信，大部分人應(yīng)該是沒有耐心看完整本保險建議書（這里指的是專業(yè)保險建議書，而不是所謂的一些保險宣傳手冊或簡易的建議書）或合同上面的條款的吧�！�”
最后我到還是那句話，香港保險也好，還是世界上其他任何地方的保險也好，一：真實的從實際情況和需求出發(fā)，多問一下自己：Why? What? How? When?
二：可以的話，真的請一位對保險真正專業(yè)的人陪同一起研究一下關(guān)于自己的保險問題，再考慮購買或怎么買。
