馬上，多數人的月供要降低了！

有月供的朋友，一定要留意下2024年1月份你的月供還款日，看下個月你會不會降低房貸。

因為大多數人的月供會在2024年1月份會下調。

一個家庭的正常的房貸利率是怎么算呢？是按照基準的5年期LPR+加點來定的，那很多人的加點在今年9月份那波降低存量房貸中，已經調過了。

所以本次降月供，不降加點，降基準房貸利率。

如何去判斷你會不會降低月供呢？

就是你打開你的銀行房貸的合同看下，看下你的銀行房貸重定日是哪一天？

一般有兩個選項，每年1月1日和貸款發(fā)放日�！�

1. 每年1月1日，依據的是上年12月的5年期以上貸款市場報價利率(LPR)，確定當年全年的存量房貸利率水平。

2. 貸款發(fā)放日的對應日，依據的是貸款發(fā)放日上一個月貸款市場報價利率(LPR)，確定當年全年的存量房貸利率水平。

大多數人應該是每年的1月1日，因為銀行當時給你按揭貸款簽約的時候，默認就是每年的1月1號。

這個房貸重定日是什么意思呢？就是意味著一旦2023年整年有降低房貸利率，也就是5年期LPR的利率，那么你將會在下一年的1月份享受房貸下降的好處。

那會降低多少呢？

2023年全年內，1年期和5年期以上LPR分別降息兩次和一次，累計降息20BP、10BP。

2023年6月份，央媽曾經調整過5年期LPR （房貸基準）一次，從4.3%調整到4.2%。

所以，只要重定日是在1月1號大多數家庭，下個月的房貸必然會減少10個基點。

10個基點多少錢呢？

有人算過了，100萬的房貸，每個月會減少235塊。以此類推。

不要嫌少啊，各位，蚊子肉也是肉呢。

那很多朋友會問我，那之前享受過9月份降存量房貸的朋友，這次會不會再次享受呢？

不信你可以打開你的房貸銀行賬戶，你的基準利率應該此時應該還是4.3%。而且9月份那次降存量房貸，主要是降低加點，而不是基準，而且要看時首套還是二套。

那也有人問我，到明年，后年，還還不會進一步降低房貸利率呢？

答案也是：會的。

這個應該如何理解呢？

現在的房貸利率，已經存在不斷下調的條件了，邏輯也很清楚：

我們在12月底，又再次下調了存款利率，也是為2024年貸款利率下滑埋下伏筆。

（甚至說，如果這個5年期LPR能夠在年前下調一次，會體現在1月份大家的房貸里面，當然銀行并沒有這么做......）

明年，5年期LPR必然有下調趨勢。

未來的房貸利率，從趨勢上講，一定是越來越便宜的，大家買房的成本一定是越來越低的。

不僅僅是中國，包括歐美日韓也是這樣過來的，房貸利率是關系經濟運行的關鍵。

大家想想，這兩年，有沒有人買房？沒有人吧。

不但不買房，還在提前還房貸，所以銀行今年大放血，也給大家降了存量房貸對不對？銀行為什么要要犧牲自己的利益給大家降存量房貸，因為游戲規(guī)則變了，不降利率，人們就會進一步的提前還貸，錢正在源源不斷的就會回流到銀行，銀行只有兩權相害取其輕，要么銀行降低存量利率賺的少點，要么迫使人們提前還貸款，賺的更少。

在這樣的形勢下，你說房貸降不降？

因此，房貸未來一定是越來越低的，現在我看了下，除了北京的主城區(qū)還有4.3%，有加點，絕大多數城市基本上都沒有加點了。

所以，今年一年的時間，所有城市的房貸加點已經放到了底。

現在重點城市還有4%左右，但是，未來幾年，很可能會降低到3%左右。

現在存款利息已經越來越低了，今年已經率先降了四五次了，這個信號已經非常明確了，明年降存款利率的速度還會加快，以后大家存銀行不管活期還是定期，都會低于1個點，接近零利率。

存錢一定是不劃算的，隨著未來CPI一旦起來，會越來越貶值。

而我們設想一個可預期的場景：一旦存款利率持續(xù)降低，降到1個點左右，就會為貸款利率下降進一步留下空間，銀行貸款利率就會變成2到3個點，這樣銀行能賺1-2個點利差，也能保證他的利潤。

而一旦房貸利率降到2-3個點，到那個時候，大家買房的持有成本就會大量減少，買房需要盈利，對房子單價上漲的預期就可以大大降低。

現在一線城市的租售比大概在1%-1.5%，二線城市的租售比在2%-3%。

未來的趨勢極其清晰：

利率走低：低利率時代走勢之下，房貸利率是越來越低的，只要經濟不盡快回暖，利率下滑速度就越快。

通脹拉高：房租是統(tǒng)計在CPI之下，房價則不屬于CPI，通脹越高，意味著房租越高，未來的房租是越來越高，租售比是越來高的。

看明白了嗎？哈哈~