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五年期以上LPR保持不變，房貸利率下調(diào)預(yù)期落空了。
昨天，中國人民銀行授權(quán)全國銀行間同業(yè)拆借中心公布，最新貸款市場報(bào)價(jià)利率（LPR）為：1年期LPR為3.45%，上月為3.55%；5年期以上LPR為4.2%。
這是今年以來，央行第二次降息，1年期LPR迎來調(diào)整，下降了10個(gè)BP。
不過出乎意料的是，5年期LPR此次并未進(jìn)行下調(diào)，大多數(shù)人期待的首套房利率下調(diào)在本月落空。
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在此之前，大家對此次5年期LPR下調(diào)的信心還是很大，甚至不少權(quán)威機(jī)構(gòu)都預(yù)測會(huì)下調(diào)10-20個(gè)BP。
因?yàn)�，早�?月15日，央行開展4010億元1年期MLF操作利率下調(diào)15個(gè)基點(diǎn)。
簡單來說，MLF降了，LPR有概率會(huì)跟著降。
這并非無跡可尋，今年6月，兩者就剛經(jīng)歷過一波同時(shí)下調(diào)。
6月13日，央行發(fā)出公告，人民銀行以利率招標(biāo)方式開展20億逆回購操作，中標(biāo)利率1.9%，相較于此前2.0%，下降了10個(gè)BP。6月15日，MLF確定下調(diào)。
隨后，2023年6月20日，1年期LPR為3.55%，5年期以上LPR為4.2%，均有下調(diào)，5年期相比上期下調(diào)了10BP。
此次LPR出現(xiàn)非對稱調(diào)整，表明市場各端對降息的預(yù)期較為強(qiáng)烈，也體現(xiàn)了今年貨幣政策釋放流動(dòng)性、降低資金成本、穩(wěn)定經(jīng)濟(jì)增長的導(dǎo)向。
傳導(dǎo)到樓市，也表明樓市正在進(jìn)入一個(gè)政策寬松期。
但此次5年期以上LPR不變，也是合情合理。畢竟距離上一次5年期以上LPR下調(diào)，僅僅過去兩個(gè)月，放水也不能大水漫灌。
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5年期以上LPR“按兵不動(dòng)”，也讓杭州房貸利率暫時(shí)破“4”無望。
目前，杭州主流銀行首套房貸款利率為4%，二套房貸款利率為4.8%。
而省內(nèi)多個(gè)城市，比如溫州、金華、衢州、麗水、舟山等地，首套房貸利率早已破“4”，僅需3.7%。
此前，網(wǎng)傳通過部分途徑，杭州個(gè)別銀行利率可以做到破“4”的傳言，也被打破。
我咨詢了包括杭州銀行、招商銀行、華夏銀行在內(nèi)的多家銀行信貸工作人員，均表示目前沒有聽說過哪家銀行首套利率能低于4%。
“哪怕是天大的關(guān)系也不行，現(xiàn)在就是穩(wěn)穩(wěn)守住4%，誰也不想去做那個(gè)顯眼包。”一工作人員說道。
另一銀行工作人員則直接告訴我，現(xiàn)在有人咨詢自主談利率的情況，他們會(huì)甩出一條官方回復(fù)：
“您好！您提到媒體報(bào)道的自主談利率，我行也在密切關(guān)注，請您放心，待相關(guān)政策明確落地后，我行會(huì)嚴(yán)格執(zhí)行相關(guān)要求，感謝您的理解與支持！”
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沒有下調(diào)的5年期以上LPR，也堅(jiān)定了杭州各大銀行的信心，穩(wěn)住了房貸利率的基本線。
畢竟，對他們來說，當(dāng)下房貸是銀行里最“俏”的業(yè)務(wù)。
一方面，相比最低3.2%起的抵押貸利率，房貸不僅利率更高，而且也更穩(wěn)。另一方面，現(xiàn)在抵押貸的新增客戶極少，大部分都是存量客戶。
“生意難做，雖然利率低，現(xiàn)在抵押貸出來的錢也沒處花。”一銀行工作人員說道。
反觀房貸，雖然樓市走弱，但新客戶還是源源不斷涌入。
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暫時(shí)的5年期以上LPR不變，雖然對短期內(nèi)新增購房者來說，是一種利空。
可也不完全意味著房貸利率不會(huì)再降，不同的城市還是可以根據(jù)自身情況增減基點(diǎn)。
同時(shí)，這是為存量房貸利率下調(diào)預(yù)留空間。
央行近期對于存量房貸利率調(diào)整的表態(tài)也可以看出，從此前的“支持和鼓勵(lì)”變?yōu)?ldquo;指導(dǎo)”，傳遞了更加積極的信號(hào)。
今年以來，新增和存量房貸利率利差加大。以杭州為例，目前首套最低利率為4%，而之前首套房貸一度站上6%，有2%的利差。
如果此次5年期以上LPR繼續(xù)下調(diào)，將進(jìn)一步擴(kuò)大其中的利差。
諸葛數(shù)據(jù)研究中心首席分析師王小嬙也認(rèn)為，5年期以上LPR下調(diào)預(yù)期落空或預(yù)示著目前在統(tǒng)籌增量、存量房貸利率的定價(jià)關(guān)系。當(dāng)前增量和存量房貸利率存在較大利率差，存量利率下調(diào)的預(yù)期逐步提升。
所以，存量房貸的持有者們，看到這里是不是應(yīng)該歡呼了？
來源：層樓
