建行存款1000萬(wàn)竟被暗中劃走？女子勝訴但僅獲賠不足500萬(wàn)

    聽朋友的意見，將一千萬(wàn)存入建設(shè)銀行利雅灣支行，半年利息62萬(wàn)即刻給付，但不允許開通任何業(yè)務(wù)，沒有短信通知，不能提現(xiàn)。家住遼寧沈陽(yáng)市的李某本以為得到了銀行的內(nèi)部消息，卻在四個(gè)月后發(fā)現(xiàn)賬戶已空。

    錢到底去了哪里？詐騙者是如何繞過李某本人以及銀行將錢劃至自己的賬戶？究竟是犯罪分子智商太高還是銀行的防范性太差？一場(chǎng)牽扯到李某、建設(shè)銀行利雅灣支行以及詐騙者三方的案件該如何判決？

    近日，中國(guó)裁判文書網(wǎng)上披露了這起民事判決書的詳細(xì)情況。記者就此事致電中國(guó)建設(shè)銀行，截至發(fā)稿，暫未得到任何回復(fù)。

    錢是怎么消失的？

    2016年，韋某向李某透露，他需要存款業(yè)績(jī)，在建行存款，會(huì)有高額年利息，存款后三天內(nèi)支付利息，但不能辦理網(wǎng)上銀行、手機(jī)銀行、短信提醒。

    2016年4月20日，李某應(yīng)韋某的請(qǐng)求，李某自行到建行利雅灣支行處申請(qǐng)辦卡，并于當(dāng)日先后從招商銀行及光大銀行向建行卡的賬戶轉(zhuǎn)存共計(jì)1000萬(wàn)元。

    李某表示，在自己將涉案款項(xiàng)存入建行利雅灣支行處后不久，韋某也即時(shí)通過銀行轉(zhuǎn)賬方式向他在中國(guó)銀行廣州珠江支行開設(shè)的賬戶支付了1000萬(wàn)元半年的利息62萬(wàn)元。

    2016年4月28日，在建行利雅灣支行工作人員的游說下，李某將上述存款在建行利雅灣支行處辦理銀行理財(cái)。后因韋某表示涉案款項(xiàng)辦理銀行理財(cái)就不算存款業(yè)績(jī)。李某遂于2016年4月29日又到建行利雅灣支行處將1000萬(wàn)元的理財(cái)產(chǎn)品贖回到賬面上，并將理財(cái)所獲的841元利息取現(xiàn)。

    直至四個(gè)月后，2016年8月29日，李某因需要使用資金到建行利雅灣支行處取款時(shí)，發(fā)現(xiàn)自己的賬戶內(nèi)已無(wú)任何款項(xiàng)。

    后向建行利雅灣支行查詢，發(fā)現(xiàn)一千萬(wàn)元早已被轉(zhuǎn)至銀盛通信公司的賬戶中，具體轉(zhuǎn)款情況為：2016年4月29日轉(zhuǎn)賬支出81筆共計(jì)405萬(wàn)元、2016年4月30日轉(zhuǎn)賬支出21筆共計(jì)105萬(wàn)元（當(dāng)日又轉(zhuǎn)回一筆5萬(wàn)元，實(shí)際轉(zhuǎn)出金額100萬(wàn)元）、2016年5月1日轉(zhuǎn)賬支出20筆共計(jì)100萬(wàn)元、2016年5月2日轉(zhuǎn)賬支出40筆共計(jì)200萬(wàn)元、2016年5月3日轉(zhuǎn)賬支出39筆共計(jì)195萬(wàn)元，5天內(nèi)密集轉(zhuǎn)賬200次，支出合計(jì)1000萬(wàn)元。

    銀盛通信公司是誰(shuí)？錢為何能不經(jīng)過李某本人允許便進(jìn)行轉(zhuǎn)賬操作？如此密集且大額的轉(zhuǎn)賬為何沒有被銀行檢測(cè)到異常情況？當(dāng)天，李某在銀行工作人員的陪同下前往報(bào)案。

    犯罪分子如何劃款？

    這起案件中是如何在不經(jīng)過本人許可的情況下多次轉(zhuǎn)賬，且不被銀行檢測(cè)到，就要先介紹一下幾個(gè)相關(guān)公司。

    銀盛支付公司與深圳快付通公司存在《代收付服務(wù)協(xié)議書》，雙方約定：加入深圳快付通公司開發(fā)允許的代收付平臺(tái)，通過該平臺(tái)與各銀行聯(lián)網(wǎng)完成第三人的貸款、移動(dòng)電話費(fèi)的委托收款及付款業(yè)務(wù)。

    深圳快付通公司又與深圳金融電子結(jié)算中心有限公司存在《支付結(jié)算業(yè)務(wù)合作協(xié)議》，雙方約定：深圳快付通公司通過深圳金融電子結(jié)算中心有限公司管理的深圳金融結(jié)算系統(tǒng)代為辦理深圳快付通公司對(duì)第三方資金的代收付結(jié)算及賬戶查詢驗(yàn)證業(yè)務(wù)。

    銀盛支付公司以深圳銀盛電子支付科技有限公司的名義與好得偉業(yè)公司于2015年4月29日簽訂《代收付業(yè)務(wù)服務(wù)合同》。雙方約定：銀盛支付公司為好得偉業(yè)公司提供代收款業(yè)務(wù)。銀盛支付公司利用其電子支付平臺(tái)-企業(yè)賬戶支付功能為好得偉業(yè)公司等公司提供"充值"、"提現(xiàn)"、"轉(zhuǎn)賬"、"支付"服務(wù)。

   好得偉業(yè)公司則是由曾某士實(shí)際控制的公司，也就是劃走李某一千萬(wàn)款項(xiàng)的幕后犯罪分子。

    簡(jiǎn)單地說，好得偉業(yè)公司偽造其與李某簽訂的《委托劃款授權(quán)書》，向銀盛支付公司發(fā)出劃款指令，銀盛支付公司向深圳金融電子結(jié)算中心發(fā)出劃款指令，深圳金融電子結(jié)算中心向建行利雅灣支行發(fā)出劃款指令。建行利雅灣支行則根據(jù)結(jié)算系統(tǒng)最終將涉案款項(xiàng)自動(dòng)劃扣至好得偉業(yè)公司的賬戶中。

    銀盛支付公司關(guān)于此案表示，"李某與好得偉業(yè)公司簽署的《委托扣款授權(quán)書》，是我司從李某賬戶扣款的依據(jù)之一。因我司系統(tǒng)無(wú)法對(duì)《委托扣款授權(quán)書》有效時(shí)間進(jìn)行識(shí)別和判斷，人工也無(wú)法對(duì)有效時(shí)間進(jìn)行限制。在2016年4月20日至5月3日我司與好得偉業(yè)公司持續(xù)合作期間，我司持續(xù)按照好得偉業(yè)公司發(fā)起的扣款指令從李越賬戶進(jìn)行資金劃扣。"

    "好得偉業(yè)公司、意鐵公司、博順達(dá)公司、滬京公司，我都是實(shí)際控制人，前三家公司都是空殼公司。客戶拿到的利息其實(shí)就是從他們本金里劃出來的。" 犯罪分子曾某士承認(rèn)道，"出借人借款給我有幾個(gè)要求：一要存款到指定銀行，二是存款后要提供姓名、身份證號(hào)、卡號(hào)、開某行、約定借款金額。我不需要出借人書面或口頭授權(quán)，出借人提供了身份信息及卡號(hào)就是默認(rèn)的授權(quán)。給銀盛支付平臺(tái)的授權(quán)書有部分是客戶自己簽的，部分是我偽造的。"

    犯罪分子正是利用了建行利雅灣支行的安全監(jiān)管漏洞以及李某貪圖錢財(cái)?shù)男睦碜罱K成功實(shí)施詐騙行為。

    責(zé)任誰(shuí)來承擔(dān)？

    案件的來龍去脈已經(jīng)明晰，李某因貪圖高額利息聽信他人將一千萬(wàn)存入利雅灣支行，犯罪分子則利用銀行監(jiān)管漏洞將一千萬(wàn)從銀行眼皮子底下劃走，騙取被害人財(cái)產(chǎn)。此次案件中李某與利雅灣支行的責(zé)任該如何厘清？損失又該由誰(shuí)來承擔(dān)？

    經(jīng)法院審理認(rèn)為，李某賬戶五天內(nèi)密集轉(zhuǎn)賬200筆流向同一賬戶，但建行利雅灣支行沒有監(jiān)控到異常情況，說明其系統(tǒng)控制管理存在不夠完善之處。且建行利雅灣支行并未就上述賬戶異常行為采取通知客戶等必要措施，也未按《小額支付系統(tǒng)業(yè)務(wù)處理辦法》的規(guī)定對(duì)有疑問的支付業(yè)務(wù)進(jìn)行復(fù)查，上述行為有違儲(chǔ)蓄合同中資金安全保障義務(wù)。

    李某也承認(rèn)存款前知悉案外人韋某并非建行利雅灣支行工作人員，且上述行為不符合正常的存款儲(chǔ)蓄和付息流程。李某理應(yīng)清楚其中的不正當(dāng)性及交易風(fēng)險(xiǎn)，卻依舊鋌而走險(xiǎn)，應(yīng)承擔(dān)部分責(zé)任。

    財(cái)產(chǎn)損失方面，犯罪嫌疑人及待追繳被告人曾某士、王某沂等人已被抓獲，其賬戶被凍結(jié)，違法所得將按比例發(fā)還各被害人及第三方支付平臺(tái)。因此李某后續(xù)存在可從刑事案件獲得退賠的可能性。

    而建行利雅灣支行有違其在儲(chǔ)蓄合同中應(yīng)負(fù)的資金安全保障義務(wù)，且李某對(duì)于本案損失也存在一定過錯(cuò)，因此要求利雅灣支行與李某應(yīng)按各自過錯(cuò)承擔(dān)本案損失。

    綜上，結(jié)合本案雙方的過錯(cuò)與責(zé)任，對(duì)于李某要求建行利雅灣支行立即返還自己存款本金1000萬(wàn)元及利息的訴求僅部分成立，最終判令建行利雅灣支行向李某賠償450萬(wàn)元及該款自2016年4月29日起計(jì)至實(shí)際清償之日止的活期存款利息；若李某后續(xù)可獲賠超過448萬(wàn)元的部分，收取賠款的權(quán)利歸屬于建行利雅灣支行。