很多人覺得買保險(xiǎn)是在花錢，但其實(shí)買保險(xiǎn)也是一種投資，所以保險(xiǎn)被列為金融類。以健康時(shí)極少的費(fèi)用，投資生病時(shí)巨大的回報(bào)。
而買保險(xiǎn)并不是隨便買就可以的，還需要做好規(guī)劃。
買保險(xiǎn)本身就是一種家庭風(fēng)險(xiǎn)的規(guī)劃，怎么說還要做規(guī)劃呢？
給誰買，怎么買，買多少，都是要考慮的問題。
給誰買？
請(qǐng)問你覺得家里誰不重要，生了病可以不用看？答不上來吧？那么如果你只給孩子或者老公（老婆）買，沒買的人生病了，是不是一樣會(huì)拖累整個(gè)家庭？那你買保險(xiǎn)起到了隔離家庭風(fēng)險(xiǎn)的作用嗎？所以家里每一個(gè)人都是要買的。但很多人沒有意識(shí)到這個(gè)問題，覺得孩子寶貝，給孩子買就可以了。
怎么買？
如果經(jīng)濟(jì)情況不允許，可以分先后買。要先給歲買呢？
當(dāng)然是老公，一般老公都是家里的經(jīng)濟(jì)支柱，掙錢最多的。如果老公生病不能掙錢了，那家里的經(jīng)濟(jì)來源就斷了（特別是老婆在家做全職太太的家庭，一定要給老公一份充足的保障，給他保障就是給自己保障。）。
其次是老婆，講真，女人真得對(duì)自己好點(diǎn)兒，天天做飯，聞著油煙味兒，肺癌的概率一點(diǎn)兒也不比男人低，還比他們多了乳腺癌的風(fēng)險(xiǎn)。（我奉行的一句話：不遇事，不知人。當(dāng)你知人的時(shí)候，一定是你遇事的時(shí)候，那個(gè)時(shí)候，已經(jīng)無力承擔(dān)知道一個(gè)人對(duì)你真心還是假意的后果了。所以給自己一個(gè)保障，才不至于在困境絕望。）
最后是孩子，只要有父母在，孩子在任何時(shí)候都是安全的，所以父母要先保護(hù)好自己，才能保護(hù)好孩子。
買多少？
買多少，一直是個(gè)困擾人的問題啊。很多人覺得，保險(xiǎn)買了就好，多少不重要。這種人，純粹是為了自我安慰一下，根本沒有意識(shí)到保險(xiǎn)在風(fēng)險(xiǎn)中起到的作用。如果看一個(gè)病，需要一百萬，結(jié)果你只買了二十萬的保險(xiǎn)，那剩下的八十萬，誰來承擔(dān)？不還是你自己？那反過來，看個(gè)病只需要二十萬，但你買了一百萬的保險(xiǎn)，多了八十萬，你會(huì)跟保險(xiǎn)公司說：我看病只花了二十萬，你賠我二十萬就好，那八十萬我不要了？我估計(jì)真有這事，做夢(mèng)都得笑醒，生個(gè)病賺了八十萬，能少干好幾年呢。
當(dāng)然，如果經(jīng)濟(jì)情況允許的話，還是盡早都買上，因?yàn)橐馔夂图膊〔粫?huì)等你準(zhǔn)備好了才來。未雨綢繆，才能更安心地生活。
那么到底買多少才好呢？每個(gè)人的情況不同，所以符合自己情況的保額自然也不同。
普通家庭，家庭年收入二三十萬左右，吃喝夠用，結(jié)余不多。（典型的隱形貧困人口，也是中國目前大部分家庭的情況。家庭條件看似不錯(cuò)，實(shí)際上經(jīng)不起一點(diǎn)波折。一場(chǎng)重疾一個(gè)意外，立刻回到解放前。）
所以這樣的家庭，在買保險(xiǎn)的時(shí)候，要算上父母的贍養(yǎng)費(fèi)（這是為人子女的責(zé)任，不能說自己生病了或者不在了，就可以不管父母的死活。）+配偶生活費(fèi)（即使生病了，家庭一樣要正常運(yùn)轉(zhuǎn)，吃喝拉撒用，都不會(huì)因此而停，所以生活費(fèi)一定要算進(jìn)去。）+子女撫養(yǎng)費(fèi)（如果生病了三五年內(nèi)不能工作掙錢，孩子是否可以停學(xué)？）+個(gè)人需承擔(dān)的負(fù)債（比如房貸、車貸，銀行不會(huì)因?yàn)槟闵×司妥屇阃Ｖ惯�貸，當(dāng)所有積蓄都流向醫(yī)院的時(shí)候，銀行就要來收房子了，家人住哪里？）-被動(dòng)收入（比如收入的房租，只要房子在，就不會(huì)中斷，不會(huì)因?yàn)閭�(gè)人生病或者意外就停止）
中上家庭，年收入在百萬左右，無負(fù)債。
這樣的人要考慮的是未來將要?jiǎng)?chuàng)造的財(cái)富總和，假設(shè)為了治病和療養(yǎng)，未來三到五年內(nèi)不能工作，那么百萬年收入還存在嗎？家庭生活質(zhì)量因此下降，能接受嗎？所以要將自己未來能創(chuàng)造的財(cái)富算進(jìn)去。
高凈值人士，年收入千萬。
這樣的人，通常有自己的事業(yè)。有人會(huì)問？這么有錢的人還需要買重疾險(xiǎn)？你埋汰誰呢？且聽我說。
如果企業(yè)主生病了，入院治療，企業(yè)誰來管理？老婆？孩子？（若老婆不懂管理，孩子年幼或者對(duì)管理不感興趣呢？趕鴨子上架也并非是一件好事。）家族內(nèi)部人員（他可能會(huì)趁你不在的時(shí)候架空公司或者為自己牟利，現(xiàn)實(shí)中比比皆是。）這個(gè)時(shí)候，就需要請(qǐng)一位專業(yè)的管理人來管理公司。那么就會(huì)出現(xiàn)兩個(gè)問題，1、費(fèi)用不菲。2、萬一看走眼，請(qǐng)來的人把你的公司治理的不好，等你治好病，發(fā)現(xiàn)公司成了一個(gè)爛攤子。該怎么辦？
智者能化險(xiǎn)境為自己的助力，即使生病，也可以成為自己獲取財(cái)富的機(jī)會(huì)。如果購買足夠的重疾險(xiǎn)，治療的費(fèi)用總是有限，多余的錢，1、可以用來支付請(qǐng)專業(yè)管理人的費(fèi)用，2、保存實(shí)力，即使所托非人，依然有資本東山再起。
至于高凈值人士還需要考慮的資產(chǎn)保全和財(cái)富傳承的問題，今天就不多講，有機(jī)會(huì)再分享。
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