仔細看你的銀行信用卡賬單，你會發(fā)現(xiàn)你所有在淘寶、天貓[微博]上的用快捷支付進行的消費記錄都看不到具體所消費的商戶的名錄，你只知道你是在支付寶[微博]上花錢了。當然，如果你需要知道你的具體消費記錄，你可以去支付寶的界面上查看。
在銀行看來，他們正在被日益強大的支付寶等第三方支付機構(gòu)強勢地阻擋在了珍貴的客戶信息之外。后果則是，消費者在淘寶、天貓的支付環(huán)節(jié)中，銀行所能獲得的商戶回傭中的網(wǎng)關(guān)手續(xù)費、借記卡手續(xù)費、信用卡手續(xù)費都在急劇下降中，有的已經(jīng)出現(xiàn)了免費率。
3月12日，銀行業(yè)協(xié)會召集各家銀行主管零售的副行長召開了一個會議，商討銀行之間不要再進行“價格戰(zhàn)”，甚至有人主張起草一個價格公約，以形成事實上的價格聯(lián)盟。但也有銀行高管表示，在目前強勢的第三方支付面前，價格聯(lián)盟不易形成，而且易于瓦解。目前銀行雖然被動，也只能是依照市場來、依照客戶需求來。
沒有永遠的“甲方”
現(xiàn)在，輪到銀行相互埋怨同業(yè)價格戰(zhàn)了，他們共同面對的是支付寶這一大“甲方”。所有接受《經(jīng)濟觀察報》采訪的銀行業(yè)人士對此事都連呼“沒辦法、沒辦法”。
從誕生到今天，支付寶仍舊是中國市場份額最大的第三方機構(gòu)，注冊用戶超過7億。中國市場前三的第三方支付機構(gòu)占據(jù)了超過80%的市場份額，其中支付寶超過50%，財付通超過20%，銀聯(lián)在線系超過10%。2012年，僅支付寶處理的交易金額就超過1萬億。
規(guī)模巨大的用戶群體讓支付寶挺直了腰桿，他們一邊降低商戶回傭來吸引商戶，一邊也在壓低發(fā)卡銀行的手續(xù)費費率。據(jù)了解，業(yè)內(nèi)的網(wǎng)關(guān)手續(xù)費很多銀行幾乎不收，借記卡手續(xù)費也只有工行和招行在收少許，大多銀行幾乎不收了。信用卡手續(xù)費雖然還保持在千分之四左右，但是隨著支付寶信用支付的推出，這部分業(yè)務(wù)也將受到?jīng)_擊。
一些銀行曾經(jīng)暫停信用卡在淘寶上的支付，因為“低到幾乎可以忽略不計的商戶回傭，每做一筆都在虧錢”。隨后，支付寶做了一定的妥協(xié)，信用卡支付上，銀行作為發(fā)卡行能收到大約千分之四五的手續(xù)費。
一家銀行信用卡中心相關(guān)負責人告訴《經(jīng)濟觀察報》：“在中國，信用卡收不到年費，很多人在免息期就還了，也收不到利息，商戶回傭很低，如果這部分再收不到，那信用卡不用做了。”
在推出快捷支付業(yè)務(wù)之前，第三方機構(gòu)扮演的是網(wǎng)上支付的中介角色，主要履行持卡人在線購物時的轉(zhuǎn)接支付職能，幫助打通銀行卡線上支付渠道。
第三方機構(gòu)基于支付便利和費率低廉的優(yōu)勢，短時間內(nèi)聚攏了大量商戶；銀行通過和第三方合作，間接接入了這些在線商戶，擴大了線上收單的中間業(yè)務(wù)手續(xù)費收入。這個時期，銀行和第三方利益是一致的。
在非金融機構(gòu)支付服務(wù)管理辦法出臺后，監(jiān)管要求第三方需要明確備付金存管銀行和合作銀行；辦法出臺前，支付寶就曾把備付金存在工商銀行(4.18,0.01,0.24%)。備付金存管，給銀行帶來爭攬機構(gòu)存款的機會。在這個業(yè)務(wù)關(guān)系上，第三方機構(gòu)是甲方，銀行是乙方。
招商銀行(13.13,0.00,0.00%)信用卡中心總經(jīng)理劉加隆對本報表示：“關(guān)于信用數(shù)據(jù)，招行信用卡三年前注意在積累，也非常清楚支付寶遲早要做，但中國外部數(shù)據(jù)質(zhì)量特別差，商戶數(shù)量不夠好，而支付寶在這過程中為發(fā)卡收單一體化，數(shù)據(jù)質(zhì)量相對還比各家銀行自己的好。”
一家中小銀行副行長對本報表示：“我還是比較開放的心態(tài)，從某種程度上，只要這件事情是公平的，沒有什么抱怨，接受這樣，而且也給客戶以便利。”
