因為我去年有了小孩，前幾天老婆拿出個宣傳單給我看，大致如下：
孩子0歲（都是按照周歲算的）開始，每年交3萬，連續(xù)3年，當孩子到15歲，可以連續(xù)3年，每年得到1年的上學(xué)資金。到18歲，連續(xù)4年，每年2萬的上學(xué)資金。到28歲，可以得到結(jié)婚資金6萬。之后等到60歲開始，每年12000。死了后，才能把本金領(lǐng)出來。
大概就是這樣，表面上看，15歲-17歲，一共領(lǐng)出了3萬。18歲-21歲，一共領(lǐng)出了8萬，也就是超過了本金，28歲還可以領(lǐng)到6萬，很值得，就連我這個數(shù)學(xué)比較好的人一開始也覺得不錯。
不過第二天，我查了下銀行的定期利率，之后計算了一下，才發(fā)現(xiàn)此保險公司（PINGAN）的小算盤是如何打的！
就拿ICBC的五年人民幣整存整�。ㄒ驗楸ｋU里的本金是到你死才能拿出來，相對來說5年時間并不長！）
的年利率是5.5%，那么我們就具體計算一下（百度里輸入“定期存款利率計算器”就可以方便計算�。�
因為連續(xù)3年，每年交3萬，一開始只能按照一年人民幣整存整�。ɡ�3.5%）來計算
存入第1年(孩子是0歲-1歲) 一年人民幣整存整取（利率3.5%）
本金 利息 合計
30000 1050 31050
存入第2年(孩子是1歲-2歲) 一年人民幣整存整�。ɡ�3.5%）
本金 利息 合計
61050 2136 63186
存入第3年(孩子是2歲-7歲) 五年人民幣整存整�。ɡ�5.5%）
本金 利息 合計
93186 25626 118812
存入第8年(孩子是7歲-12歲) 五年人民幣整存整�。ɡ�5.5%）
本金 利息 合計
118812 32673 151485
存入第13年(孩子是12歲-17歲) 五年人民幣整存整取（利率5.5%）
本金 利息 合計
151485 41658 193143
存入第18年(孩子是17歲-22歲) 五年人民幣整存整�。ɡ�5.5%）
本金 利息 合計
193143 53114 246257
存入第23年(孩子是22歲-27歲) 五年人民幣整存整取（利率5.5%）
本金 利息 合計
246257 67720 313977
此時需要支付的有10000*3+20000*4+60000=170000
那么還剩下313977-170000=143977
（當然了，因為不止你一個人參保的情況下可以拆東墻來補西墻，也就是利用存錢和取錢分別是兩條線來做的。如果只有你一個人，那么具體很復(fù)雜，因為從15歲開始，只能每年按照1年的死期來存，因為涉及到每年都給你1萬或者2萬的情況�；蛘咛崆叭サ�3萬，這樣在15到17歲間，去掉了3萬的其他錢存3年定期，而這3萬，1萬給你，1萬存1年定期，1萬存2年定期，這樣到18歲-21歲之間也同理可用，只是算法比較復(fù)雜。你會看暈。為了能簡單清晰點，所以我用了存錢和取錢兩條線來做的！）
也就是28歲到60歲，143977元可以無償?shù)谋槐ｋU公司存31年的定期。也就是6個5年+1年！
來看看是多少。
28歲開始算起：
5年后，183570
10年后，234051
15年后，298415
20年后，380479
25年后，485110
30年后，618515
31年后，640163 （1年利率3.5%)
此時你60歲了，保險公司可以讓你每年拿12000元。
就算是以后640163按照一年定期（1年利率3.5%),利息就是22405。而每年支出僅僅是12000。不算60歲后本金的640163，就是利息22405-12000=10405！
也就是說，保險公司僅僅用了你的錢，存在ICBC的定期存款，到了31年以后，保險公司還剩下本金640163，其每年定期利息22405，去除每年你從保險公司領(lǐng)取的12000，保險公司還能剩下10405，就算你死了，640163-90000=550163。
保險公司一分錢沒出，等到你死了，人家至少純賺550163。要知道，這550163本來就應(yīng)該是你的！只是因為你買了0歲寶貝的養(yǎng)老保險！
