到銀行辦存款,拿到的卻是保單。屢見不鮮的遭遇背后到底是什么?一位曾經(jīng)從事銀保銷售的王小姐(化名)昨日向本報(bào)記者一吐為快，讓我們驚愕合規(guī)理財(cái)產(chǎn)品銷售之中，竟充斥著信息的欺瞞、利益的追逐和從業(yè)者基本操守的缺失。講述者的經(jīng)歷雖是個(gè)案，但希望這種視角帶給我們的是警示和反思，而不是熟視無睹的麻木。
“每賣一份，我都膽顫心驚”
被朋友“忽悠”進(jìn)了保險(xiǎn)公司
去年過完農(nóng)歷新年，我決定來武漢找工作。愁眉不展時(shí)，朋友的朋友告訴我：“有份工作很輕松，沒有人管，只用在銀行呆著，賣出的單子，拿回公司，還有提成。達(dá)到‘最高境界’甚至不用去銀行，單照出，錢照拿。”
誘惑讓人無法拒絕。
簡歷遞上去后，沒過多久竟是一家保險(xiǎn)公司通知面試和體檢，然后是一周培訓(xùn)。
培訓(xùn)第一天，我發(fā)現(xiàn)一起進(jìn)來的同事幾乎都是一張“白紙”。除了學(xué)習(xí)些保險(xiǎn)的“皮毛”外，講師利用一堂課時(shí)間圖文并茂地列舉了生活中的一些意外事故，講述生離死別，讓在場人流下了眼淚，職業(yè)自豪感油然而生。
在余下培訓(xùn)時(shí)間里，我們重點(diǎn)學(xué)習(xí)銷售心理學(xué)，產(chǎn)品講解，如何與銀行人打交道，如何贏得客戶信任。“能把一張紙賣出去，還有什么賣不出去的?”培訓(xùn)講師常如此鼓勵(lì)。
幾天死記硬背，我取得保險(xiǎn)代理從業(yè)資格證。但是我覺得培訓(xùn)并沒有讓自己變成一名專業(yè)人士。面對(duì)未來的工作，自己心里依然沒底。
“云里霧里更容易把產(chǎn)品賣出去”
上崗的第一個(gè)月，我沒有賣出一份產(chǎn)品，作為新人總被安排去做些打雜跑腿的工作。
以后的時(shí)間里，我慢慢琢磨出業(yè)績提升的門道——讓客戶云里霧里，反而容易把產(chǎn)品賣出去;相反，跟客戶解釋得越明白，越難賣。
如何做到“云遮霧繞”?
一是把銀保產(chǎn)品“包裝”成銀行產(chǎn)品。銀保產(chǎn)品其實(shí)是保險(xiǎn)公司推出的業(yè)務(wù)，與銀行理財(cái)產(chǎn)品不同，與存款、國債大相徑庭。但我們通常在與客戶的交流中盡量避免保險(xiǎn)二字，常用“存”和“取”來混淆概念，強(qiáng)調(diào)“產(chǎn)品只能在銀行買，其他地方買不到，存款收益都是在銀行辦理”，以此讓客戶以為推銷的就是銀行產(chǎn)品。
二是話說一半留一半。在銷售銀保產(chǎn)品時(shí)，我們都強(qiáng)調(diào)無風(fēng)險(xiǎn)，比存款劃算�！鞍彦X存銀行利息少，買產(chǎn)品錢一樣存銀行，分紅比利息高還送保險(xiǎn)�！边�會(huì)告訴客戶，股票基金都在虧，銀保產(chǎn)品絕對(duì)不會(huì)。
但保本的前提條件我卻少有提及——完全符合條款，不提前支取，按時(shí)交納保費(fèi)。
對(duì)于客戶普遍存在的誤解我們也有意不作澄清。比如一款10年期的產(chǎn)品，客戶認(rèn)為取的時(shí)候是本金加分紅，沒有風(fēng)險(xiǎn)，但并非如此。它其實(shí)是按每年的現(xiàn)金價(jià)值加分紅，有可能第一年1萬元現(xiàn)金價(jià)值只有4000元，以后現(xiàn)金價(jià)值逐年提高。所以分紅如果很少或是虧損的話，10年產(chǎn)品不到期支取肯定有風(fēng)險(xiǎn)甚至損失本金。
三是“以其昏昏使其昭昭”。保險(xiǎn)比較專業(yè)的知識(shí)我們并不太清楚，但如果有人問及，我們會(huì)立馬作出解釋，讓人覺得專業(yè),至于對(duì)錯(cuò)，其實(shí)并無人追究。比如一款產(chǎn)品1萬元存進(jìn)去現(xiàn)金價(jià)值只有8000多元，客戶不理解。公司也沒人教過我現(xiàn)金價(jià)值如何計(jì)算，客戶問我們就以此作答——“這個(gè)就相當(dāng)于跟保險(xiǎn)公司簽了合同，然后保險(xiǎn)公司拿這筆錢去做10年期投資，然后它又跟別人簽了合同。如果你終止合同，就相當(dāng)于單方面毀約，2000元相當(dāng)于違約金�！�
四是盯住中老年人的錢口袋。他們理財(cái)觀念保守，習(xí)慣將錢存在銀行，理解和反應(yīng)能力較低。我們只要說沒有風(fēng)險(xiǎn)，利息又比定期高，他們很容易動(dòng)心。為了抓住這批人群，我們有時(shí)也采取些伎倆。有一次，一位60歲的爹爹到網(wǎng)點(diǎn)來，他年齡明顯不符合購買條件，但我們“打圍”游說老人為兒子買一份產(chǎn)品。但是按規(guī)定，合同簽字人應(yīng)是作為受益人的兒子，當(dāng)時(shí)爹爹表示回去跟家人商量。我們認(rèn)定老人回頭再買的可能性不大了，為了第一時(shí)間讓客戶把單子簽下來，我們讓爹爹代簽了兒子的名字。
“每賣一份，我都膽戰(zhàn)心驚”
一年不到，我成了業(yè)務(wù)骨干，收入也從最初的800元漲到3000元。豐厚的收入讓我更加賣力地去“忽悠”客戶。
我們說的話具有煽動(dòng)性，有的客戶比較沖動(dòng)，話沒聽全便掏錢要買，我心里開始發(fā)慌——這些人說不準(zhǔn)哪天“醒”了，來找麻煩。
越怕就越有事發(fā)生。一位張女士剛聽了產(chǎn)品介紹，就馬上答應(yīng)要買，聲稱要推薦客戶給我。我當(dāng)時(shí)心就有點(diǎn)虛，因?yàn)殂y保產(chǎn)品有10天的猶豫期，我并沒有告訴她。一個(gè)月后，她帶著丈夫來找我扯皮，說被我騙了，堅(jiān)決要退錢。當(dāng)我表示，錢可以取出來但1萬元就變成了4000多元時(shí)，張女士在銀行大廳鬧了起來。
公司不想把事鬧大，最后把錢全額退給了張女士，而我也被罰款以補(bǔ)償公司損失。
還有一種情況更讓我膽戰(zhàn)心驚。有客戶到銀行存錢，銀行員工在柜臺(tái)上把保險(xiǎn)直接賣給了他們，但保單聯(lián)系人卻寫的是我的聯(lián)系方式和名字，而我根本不知道他們銷售時(shí)是怎么跟客戶說的，做出了哪些承諾。
當(dāng)看到有些市民拿著不多的積蓄來辦業(yè)務(wù)，看到客戶心滿意足離去的背影，聽到他們真誠的道謝，而全然不知手中的存單只是張保單時(shí)，我的良心不安起來。
今年4月，我終于決定離開這家保險(xiǎn)公司�，F(xiàn)在我找到了一份新工作，雖然薪水沒有以前高，但心里踏實(shí)。(
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