“存量房貸利率到底怎么降？”“我能享受這次利率調(diào)整后的優(yōu)惠嗎？”“什么時(shí)候才能去銀行申請辦理利率調(diào)整？”
自8月31日中國人民銀行、國家金融監(jiān)督管理總局發(fā)布《關(guān)于降低存量首套住房貸款利率有關(guān)事項(xiàng)的通知》以來，商業(yè)銀行陸續(xù)發(fā)聲表態(tài)，將盡快開展存量首套住房商業(yè)性個(gè)人住房貸款利率調(diào)整工作。各位購房者也時(shí)刻關(guān)注著商業(yè)銀行的“一舉一動”。
9月3日至4日，建設(shè)銀行、工商銀行、中國銀行、光大銀行紛紛就公眾關(guān)心的問題作出官方回答。我們梳理了具體的調(diào)整細(xì)節(jié)，看看有沒有你關(guān)心的問題。
建行：有拖欠的貸款暫不調(diào)整
9月3日晚，中國建設(shè)銀行通過其客戶服務(wù)公眾號率先就存量房貸利率調(diào)整部分問題向客戶作出解釋，這也是首家公開就此事表態(tài)的商業(yè)銀行。
Q1：我在建設(shè)銀行有未結(jié)清的房貸，這次能調(diào)整嗎？
建設(shè)銀行：本次調(diào)整范圍是指存量首套住房商業(yè)性個(gè)人住房貸款，具體包括2023年8月31日前我行已發(fā)放的和已簽訂合同但未發(fā)放的首套住房貸款，或?qū)嶋H住房情況已經(jīng)符合所在城市首套住房標(biāo)準(zhǔn)的住房貸款。
住房公積金貸款、組合貸款中的住房公積金貸款，購買商鋪等商業(yè)用房的貸款，不在本次調(diào)整范圍內(nèi)。
當(dāng)前執(zhí)行利率如低于本次首套住房貸款擬調(diào)整到的利率水平，則不進(jìn)行調(diào)整。
Q2：什么是首套房貸？
建設(shè)銀行：首套住房貸款包括兩種情況，一種是指貸款發(fā)放時(shí)利率按所在城市首套住房貸款利率執(zhí)行的貸款，另一種是您貸款發(fā)放時(shí)是非首套住房貸款，但實(shí)際住房情況已經(jīng)符合所在城市首套住房標(biāo)準(zhǔn)。
Q3：我辦貸款時(shí)不是首套房貸，如何確認(rèn)現(xiàn)在是不是？
建設(shè)銀行：這個(gè)取決于您當(dāng)前實(shí)際住房情況是否已經(jīng)符合您辦貸款的城市首套住房標(biāo)準(zhǔn)。如已符合，可以認(rèn)定為首套房貸。
例如，如果您貸款購買本套住房時(shí)，家庭沒有其他住房，因當(dāng)時(shí) “認(rèn)房又認(rèn)貸”政策導(dǎo)致該套住房按照二套住房貸款利率辦理，但目前所在地區(qū)已執(zhí)行“認(rèn)房不認(rèn)貸”政策，本次可以按首套執(zhí)行。此外，貸款購買住房時(shí)不是家庭在當(dāng)?shù)氐奈ㄒ蛔》�，但后期通過交易等方式出售了其他住房，本住房成為家庭唯一住房且當(dāng)?shù)匾褕?zhí)行“認(rèn)房不認(rèn)貸”政策的，本次可以按首套執(zhí)行。上述情形下，需要您提供相應(yīng)的證明材料。
如果您仍無法確認(rèn)自己是否符合首套房標(biāo)準(zhǔn)，您可咨詢貸款經(jīng)辦機(jī)構(gòu)。
Q4：如果首套房貸現(xiàn)在有拖欠，能調(diào)嗎？
建設(shè)銀行：符合調(diào)整范圍但有拖欠的貸款，原則上還清拖欠前暫不調(diào)整，還清拖欠后可以調(diào)整。實(shí)際執(zhí)行需根據(jù)具體情況判斷，您可咨詢貸款經(jīng)辦機(jī)構(gòu)。
Q5：我的利率能調(diào)到多少？
建設(shè)銀行：目前，房貸利率是在LPR（貸款市場報(bào)價(jià)利率）基礎(chǔ)上加減點(diǎn)確定的。按照人民銀行通知，本次調(diào)整后的貸款利率水平，在LPR上的加點(diǎn)幅度，不得低于原貸款發(fā)放時(shí)所在城市首套住房商業(yè)性個(gè)人住房貸款利率政策下限。
因此，本次調(diào)整不涉及LPR，主要是調(diào)整加減點(diǎn)。
例如，假設(shè)您現(xiàn)在的貸款利率為5.1%、LPR為4.2%，那您的貸款利率就是按LPR+90個(gè)點(diǎn)確定的，也就是4.2%+0.9%。若按有關(guān)規(guī)則，假設(shè)您的存量首套住房貸款利率下調(diào)后執(zhí)行的水平為LPR+10個(gè)點(diǎn)，那本次您的利率就會下調(diào)80個(gè)點(diǎn)（即90個(gè)點(diǎn)-10個(gè)點(diǎn)），也就是您的貸款利率會從現(xiàn)在的5.1%，調(diào)整到4.3%。
我行會在上述政策空間內(nèi)，充分考慮百姓訴求，保障客戶權(quán)益，進(jìn)行調(diào)整，具體請以我行后續(xù)公告為準(zhǔn)。
Q6：什么是利率政策下限，我能怎么查？
建設(shè)銀行：利率政策下限是指當(dāng)?shù)厝嗣胥y行官方公示的首套住房貸款利率政策下限。您可以通過人民銀行各省級分行官方網(wǎng)站查詢。
Q7：我的貸款什么時(shí)候可以調(diào)整？
建設(shè)銀行：我行高度重視這次調(diào)整工作，正在抓緊制定具體實(shí)施細(xì)則，進(jìn)行準(zhǔn)備工作，確保按人民銀行要求9月25日可提供服務(wù)，充分保障建行客戶利益。后續(xù)進(jìn)展，將及時(shí)在我行官網(wǎng)、微信公眾號、網(wǎng)點(diǎn)等渠道公告，請您多多留意。
建行：有拖欠的貸款暫不調(diào)整
9月3日晚，中國建設(shè)銀行通過其客戶服務(wù)公眾號率先就存量房貸利率調(diào)整部分問題向客戶作出解釋，這也是首家公開就此事表態(tài)的商業(yè)銀行。
Q1：我在建設(shè)銀行有未結(jié)清的房貸，這次能調(diào)整嗎？
建設(shè)銀行：本次調(diào)整范圍是指存量首套住房商業(yè)性個(gè)人住房貸款，具體包括2023年8月31日前我行已發(fā)放的和已簽訂合同但未發(fā)放的首套住房貸款，或?qū)嶋H住房情況已經(jīng)符合所在城市首套住房標(biāo)準(zhǔn)的住房貸款。
住房公積金貸款、組合貸款中的住房公積金貸款，購買商鋪等商業(yè)用房的貸款，不在本次調(diào)整范圍內(nèi)。
當(dāng)前執(zhí)行利率如低于本次首套住房貸款擬調(diào)整到的利率水平，則不進(jìn)行調(diào)整。
Q2：什么是首套房貸？
建設(shè)銀行：首套住房貸款包括兩種情況，一種是指貸款發(fā)放時(shí)利率按所在城市首套住房貸款利率執(zhí)行的貸款，另一種是您貸款發(fā)放時(shí)是非首套住房貸款，但實(shí)際住房情況已經(jīng)符合所在城市首套住房標(biāo)準(zhǔn)。
Q3：我辦貸款時(shí)不是首套房貸，如何確認(rèn)現(xiàn)在是不是？
建設(shè)銀行：這個(gè)取決于您當(dāng)前實(shí)際住房情況是否已經(jīng)符合您辦貸款的城市首套住房標(biāo)準(zhǔn)。如已符合，可以認(rèn)定為首套房貸。
例如，如果您貸款購買本套住房時(shí)，家庭沒有其他住房，因當(dāng)時(shí) “認(rèn)房又認(rèn)貸”政策導(dǎo)致該套住房按照二套住房貸款利率辦理，但目前所在地區(qū)已執(zhí)行“認(rèn)房不認(rèn)貸”政策，本次可以按首套執(zhí)行。此外，貸款購買住房時(shí)不是家庭在當(dāng)?shù)氐奈ㄒ蛔》�，但后期通過交易等方式出售了其他住房，本住房成為家庭唯一住房且當(dāng)?shù)匾褕?zhí)行“認(rèn)房不認(rèn)貸”政策的，本次可以按首套執(zhí)行。上述情形下，需要您提供相應(yīng)的證明材料。
如果您仍無法確認(rèn)自己是否符合首套房標(biāo)準(zhǔn)，您可咨詢貸款經(jīng)辦機(jī)構(gòu)。
Q4：如果首套房貸現(xiàn)在有拖欠，能調(diào)嗎？
建設(shè)銀行：符合調(diào)整范圍但有拖欠的貸款，原則上還清拖欠前暫不調(diào)整，還清拖欠后可以調(diào)整。實(shí)際執(zhí)行需根據(jù)具體情況判斷，您可咨詢貸款經(jīng)辦機(jī)構(gòu)。
Q5：我的利率能調(diào)到多少？
建設(shè)銀行：目前，房貸利率是在LPR（貸款市場報(bào)價(jià)利率）基礎(chǔ)上加減點(diǎn)確定的。按照人民銀行通知，本次調(diào)整后的貸款利率水平，在LPR上的加點(diǎn)幅度，不得低于原貸款發(fā)放時(shí)所在城市首套住房商業(yè)性個(gè)人住房貸款利率政策下限。
因此，本次調(diào)整不涉及LPR，主要是調(diào)整加減點(diǎn)。
例如，假設(shè)您現(xiàn)在的貸款利率為5.1%、LPR為4.2%，那您的貸款利率就是按LPR+90個(gè)點(diǎn)確定的，也就是4.2%+0.9%。若按有關(guān)規(guī)則，假設(shè)您的存量首套住房貸款利率下調(diào)后執(zhí)行的水平為LPR+10個(gè)點(diǎn)，那本次您的利率就會下調(diào)80個(gè)點(diǎn)（即90個(gè)點(diǎn)-10個(gè)點(diǎn)），也就是您的貸款利率會從現(xiàn)在的5.1%，調(diào)整到4.3%。
我行會在上述政策空間內(nèi)，充分考慮百姓訴求，保障客戶權(quán)益，進(jìn)行調(diào)整，具體請以我行后續(xù)公告為準(zhǔn)。
Q6：什么是利率政策下限，我能怎么查？
建設(shè)銀行：利率政策下限是指當(dāng)?shù)厝嗣胥y行官方公示的首套住房貸款利率政策下限。您可以通過人民銀行各省級分行官方網(wǎng)站查詢。
Q7：我的貸款什么時(shí)候可以調(diào)整？
建設(shè)銀行：我行高度重視這次調(diào)整工作，正在抓緊制定具體實(shí)施細(xì)則，進(jìn)行準(zhǔn)備工作，確保按人民銀行要求9月25日可提供服務(wù)，充分保障建行客戶利益。后續(xù)進(jìn)展，將及時(shí)在我行官網(wǎng)、微信公眾號、網(wǎng)點(diǎn)等渠道公告，請您多多留意。
中行：9月25日起接受申請
9月4日晚，中國銀行也發(fā)布了存量房貸利率調(diào)整常見問題答疑。
問：什么樣的個(gè)人住房貸款可以調(diào)整利率？
答：同時(shí)滿足以下條件的個(gè)人住房貸款可以進(jìn)行調(diào)整：一是該貸款為商業(yè)性個(gè)人住房貸款，公積金貸款、組合貸中的公積金貸款部分及個(gè)人商業(yè)用房（含商住兩用房）貸款均不在此次調(diào)整范圍之內(nèi)；二是在2023年8月31日前已發(fā)放或已簽署合同尚未發(fā)放的貸款；三是該筆貸款為首套住房貸款，或借款人實(shí)際住房情況已經(jīng)符合房屋所在城市首套住房標(biāo)準(zhǔn)的其他存量住房貸款；四是該筆貸款發(fā)放利率高于貸款發(fā)放時(shí)房屋所在城市首套住房貸款利率政策下限。
問：如何確認(rèn)我的房貸是否是首套住房貸款？
答：您可以查閱貸款辦理時(shí)，您提供的房屋套數(shù)等相關(guān)證明材料，確認(rèn)當(dāng)時(shí)辦理房貸是否為首套住房貸款。
問：如果貸款發(fā)放時(shí)適用二套房貸款政策的，現(xiàn)在能否調(diào)整？
答：這要根據(jù)您當(dāng)前的實(shí)際住房情況而定，如果當(dāng)前實(shí)際住房情況已符合所在城市的首套住房標(biāo)準(zhǔn)，并能夠提供房屋套數(shù)等相關(guān)證明材料，則可以進(jìn)行調(diào)整。具體認(rèn)定標(biāo)準(zhǔn)根據(jù)當(dāng)?shù)卣嫉恼J(rèn)定政策執(zhí)行。
問：我的存量房貸利率能降到什么水平？
答：調(diào)整后的房貸利率水平不低于該筆貸款發(fā)放時(shí)房屋所在城市同期限（按原貸款合同期限）的首套房貸利率政策下限。
目前，房貸利率是在LPR基礎(chǔ)上加減點(diǎn)確定的，本次調(diào)整不涉及LPR變化，是調(diào)整加減點(diǎn)。例如目前LPR是4.2%，您的貸款按加80個(gè)點(diǎn)執(zhí)行，則您現(xiàn)在實(shí)際貸款利率為5%（4.2%+0.8%），如果您貸款發(fā)放時(shí)房屋所在城市首套住房貸款利率政策下限為LPR+10個(gè)點(diǎn)，則您存量貸款調(diào)整后不得低于LPR+10個(gè)點(diǎn)，調(diào)整后您的貸款利率最低為4.3%（4.2%+0.1%）。
問：如何查詢貸款發(fā)放時(shí)的首套房貸款利率政策下限？
答：首套房貸利率政策下限人民銀行已公布，請查詢您所在城市人民銀行省級分行官方網(wǎng)站相關(guān)公示。
問：調(diào)整存量房貸利率需要提供哪些材料？
答：首套房貸款客戶無需提供相關(guān)材料，二套房貸款客戶需提供當(dāng)前實(shí)際住房情況符合當(dāng)?shù)厥滋鬃》繕?biāo)準(zhǔn)的證明材料，比如當(dāng)?shù)胤课莨芾聿块T出具的房屋套數(shù)查詢證明等，具體流程及所需材料將及時(shí)通過我行官方網(wǎng)站、官方微信公眾號等渠道另行公告，敬請留意。
問：是否會統(tǒng)一通知存量房貸客戶？
答：我行將會通過官方網(wǎng)站、官方微信公眾號對外公布具體調(diào)整方案，敬請關(guān)注。
問：何時(shí)能執(zhí)行新的貸款利率？
答：在調(diào)整完成后的次日將按照降低后的貸款利率執(zhí)行。
問：什么時(shí)候可以辦理存量房貸利率調(diào)整？
答：我行將于2023年9月25日起接受客戶調(diào)整申請，具體事宜將及時(shí)通過我行官方網(wǎng)站、官方微信公眾號等渠道另行公告，敬請留意。
問：我可以通過什么渠道辦理？
答：我行本著便捷服務(wù)原則，屆時(shí)您可以通過我行線上手機(jī)銀行APP或線下網(wǎng)點(diǎn)渠道辦理存量房貸利率調(diào)整。
光大銀行：固定利率房貸也可申請
9月4日，中國光大銀行表示，如果你當(dāng)初對首套房貸選擇的固定利率，9月25日新政實(shí)施后也可以向銀行申請降低首套房貸款利率。這也是目前第一家公開針對固定利率房貸客戶的利率調(diào)整作出的正面回應(yīng)。
2019年，中國人民銀行發(fā)布公告，宣布啟動改革完善LPR形成機(jī)制，推動降低貸款利率，對于個(gè)人住房信貸客戶當(dāng)時(shí)有兩種選擇：一種是固定利率，另外一種是LPR＋點(diǎn)差。如果是前者，在還款期內(nèi)房貸利率保持不變，如果是后者，執(zhí)行利率將隨著LPR的變動而發(fā)生改變。大部分客戶選擇了LPR＋點(diǎn)差的模式，但仍有一部分客戶擔(dān)心還款期內(nèi)利率上行而選擇了固定利率。9月4日，中國光大銀行在官方微信公眾號上就存量房貸業(yè)務(wù)作解答時(shí)明確表示，固定利率客戶也可以申請下調(diào)。
問：在光大銀行尚有未結(jié)清的房貸，什么樣的房貸能夠調(diào)整？
答：本次調(diào)整范圍是指存量首套住房貸款業(yè)務(wù)，包括2023年8月31日前光大銀行已發(fā)放的、及已簽訂合同但未發(fā)放的首套住房貸款。或?qū)嶋H住房情況已經(jīng)符合所在城市首套住房標(biāo)準(zhǔn)的住房貸款。住房公積金貸款、組合貸款中的住房公積金貸款，購買商鋪等商業(yè)用房的貸款，不在本次調(diào)整范圍內(nèi)。
問：如果首套房貸款現(xiàn)在有逾期，可以調(diào)嗎?
答：符合調(diào)整范圍但目前有逾期的首套房貸業(yè)務(wù)，原則上在還清逾期本息后可以調(diào)整。具體情況您可咨詢貸款經(jīng)辦機(jī)構(gòu)。
問：什么是利率政策下限，怎么能查到?
答：利率政策下限是指當(dāng)?shù)厝嗣胥y行官方公示的首套住房貸款利率政策下限。您可以通過人民銀行各省級分行官方網(wǎng)站查詢。
問：業(yè)務(wù)為固定利率的，可以調(diào)整嗎?
答：固定利率客戶可以向光大銀行申請降低首套房貸款利率。調(diào)整后，利率類型仍為固定利率。
問：我的利率能調(diào)到多少?
答：目前，房貸利率是在LPR(貸款市場報(bào)價(jià)利率)基礎(chǔ)上加減點(diǎn)確定的。按照人民銀行通知，本次調(diào)整后的貸款利率，不能低于原貸款發(fā)放時(shí)所在城市首套住房貸款利率政策下限。根據(jù)區(qū)域不同、業(yè)務(wù)情況不同，光大銀行會在人民銀行政策范圍內(nèi)，保障客戶權(quán)益，進(jìn)行調(diào)整，具體請以光大銀行后續(xù)公告為準(zhǔn)。
問：我的貸款什么時(shí)候可以調(diào)整?答：光大銀行正在抓緊制定具體實(shí)施細(xì)則和準(zhǔn)備工作，將按人民銀行要求在9月25日提供服務(wù)。后續(xù)進(jìn)展將及時(shí)在光大銀行官網(wǎng)、手機(jī)銀行、公眾號、網(wǎng)點(diǎn)等渠道公告。
來源：各銀行官微
