圖為朋友圈截圖
杭州拱墅區(qū)的沈女士，在經(jīng)歷了多位理財(cái)經(jīng)理的輪番營(yíng)銷、對(duì)比了10多款保險(xiǎn)產(chǎn)品后，終于趕在“末班車”前下定決心：她將用6月29日到期的一筆50萬(wàn)元大額存單，買一款保險(xiǎn)產(chǎn)品。今天一早，沈女士專門來(lái)到銀行網(wǎng)點(diǎn)，確認(rèn)了一些細(xì)節(jié)，特別是問(wèn)清楚客戶經(jīng)理3.57%利率是否寫進(jìn)合同。
近期，多家銀行集體下調(diào)人民幣存款利率，在目前利率的環(huán)境下，市民應(yīng)該怎樣打理好自己的錢成了當(dāng)下迫切的問(wèn)題。我們近期走訪杭城多家銀行發(fā)現(xiàn)，各家銀行正熱賣多款儲(chǔ)蓄型保險(xiǎn)產(chǎn)品，不少市民購(gòu)買熱情高漲，百萬(wàn)級(jí)單子時(shí)有誕生。不過(guò)，在這一波保險(xiǎn)產(chǎn)品銷售熱潮中，業(yè)內(nèi)人士也提醒市民要理性購(gòu)買。
錢沒(méi)有好去處
50萬(wàn)存款6年收益10.7萬(wàn)元
沈女士在杭州一家國(guó)企上班，今年剛50歲，自稱“年過(guò)半百依然不會(huì)理財(cái)”——
30多歲炒股、買基金虧了之后，就再也沒(méi)玩過(guò)；40多歲時(shí)跟著朋友投資所謂的項(xiàng)目，結(jié)果投了100萬(wàn)只收回60多萬(wàn)，自此，她只敢做穩(wěn)健產(chǎn)品。“我這幾年一直是存大額存單，但是早幾年有4.3%的利息，現(xiàn)在最高只有3.3%，后面估計(jì)會(huì)更低，所以早段時(shí)間銀行下調(diào)存款利率的時(shí)候，想到錢沒(méi)有好去處了，我多少有點(diǎn)焦慮。”
與此同時(shí)，近兩個(gè)月，沈女士發(fā)現(xiàn)銀行、保險(xiǎn)工作人員總是在朋友圈發(fā)布“3.5%利率產(chǎn)品要停售”的內(nèi)容。
她點(diǎn)開(kāi)朋友圈，指著其中幾條給我們看——“鎖定最后復(fù)利3.5%的機(jī)會(huì)，抓緊上車”“6月30日倒計(jì)時(shí)！您今天看到的3.5％收益，或?qū)⒊蔀樘旎ò澹?rdquo;“我們也盡力了，一天一條朋友圈，就怕您沒(méi)看到！抓住3.5%固定利率保險(xiǎn)的末班車，為自己種下一棵搖錢樹(shù)”……
畢竟是關(guān)系到錢袋子的事，刷得多了，沈女士也主動(dòng)關(guān)心起保險(xiǎn)產(chǎn)品。在最近的2個(gè)多月里，沈女士咨詢多家銀行、保險(xiǎn)公司的工作人員，對(duì)比了10多款保險(xiǎn)產(chǎn)品。在此期間，她身邊有小姐妹買了一百萬(wàn)保險(xiǎn)產(chǎn)品，還有朋友買了幾十萬(wàn)的。
多方因素觸動(dòng)之下，沈女士也決定購(gòu)買一款保險(xiǎn)產(chǎn)品，她展示了這款即將購(gòu)買的保險(xiǎn)產(chǎn)品利益演示表：這款產(chǎn)品保費(fèi)是一次性繳費(fèi)，總計(jì)繳納50萬(wàn)元，6年滿期能取出60萬(wàn)7千元，“客戶經(jīng)理給我算了一下，6年賺10.7萬(wàn)元，就是年化單利3.57%，這個(gè)都寫進(jìn)合同的，我就把它當(dāng)作存了6年的大額存單。”
受訪者供圖
百萬(wàn)大單時(shí)有誕生
網(wǎng)紅都買了幾百萬(wàn)？
沈女士是近期購(gòu)買保險(xiǎn)產(chǎn)品市民的縮影。
我們近期走訪了杭城多家銀行，多位客戶經(jīng)理說(shuō)：存款利率不斷下調(diào)，再加上基金、理財(cái)?shù)炔▌?dòng)較大，“能打的產(chǎn)品實(shí)在沒(méi)有了，儲(chǔ)蓄型保險(xiǎn)成為銀行熱賣產(chǎn)品，客戶購(gòu)買熱情很高。”
受訪者供圖
昨天下午，在杭州拱墅區(qū)朝暉小區(qū)一家銀行網(wǎng)點(diǎn)，客戶經(jīng)理告訴我們，這兩天，一款兩全險(xiǎn)產(chǎn)品在分行各個(gè)網(wǎng)點(diǎn)熱銷，“我們有客戶一次性買了200萬(wàn)元，繳3年，即總保費(fèi)600萬(wàn)元。這個(gè)產(chǎn)品保險(xiǎn)期間是8年，年利率是3.8%，到第8年年末的時(shí)候，客戶滿期保險(xiǎn)金是759.5萬(wàn)元。”
這位客戶經(jīng)理透露，最近一兩個(gè)月，來(lái)咨詢、購(gòu)買增額終身壽險(xiǎn)、兩全險(xiǎn)等儲(chǔ)蓄型保險(xiǎn)產(chǎn)品的客戶非常多，早幾天，行里上線了一款保險(xiǎn)產(chǎn)品，1個(gè)億的額度，下午3點(diǎn)上線，晚上9點(diǎn)不到就搶完了。由于客戶反響強(qiáng)烈，于是上級(jí)行又加推了兩款保險(xiǎn)產(chǎn)品，都有2個(gè)億額度，這兩天客戶們也都在積極認(rèn)購(gòu)。
錢江新城一家國(guó)有銀行的客戶經(jīng)理說(shuō)，“今年4月開(kāi)始，我們銀行人的朋友圈就開(kāi)始推增額終身壽險(xiǎn)，我好幾次周末還在忙著給客戶做方案，這個(gè)端午節(jié)也在加班做幾個(gè)客戶的計(jì)劃書(shū)，”她說(shuō)，行里有好幾款預(yù)定利率3.5%的增額終身壽險(xiǎn)產(chǎn)品已經(jīng)賣完下架，還沒(méi)有下架的產(chǎn)品可能在6月底大范圍停售，后續(xù)新產(chǎn)品利率將會(huì)調(diào)整為3.0%。這位客戶經(jīng)理還展示了她剛完成的一單150萬(wàn)元業(yè)績(jī)喜報(bào)，“我這幾個(gè)月被百萬(wàn)大單砸到好幾個(gè)，別的同事也都有。”
杭州濱江一家股份制銀行的客戶經(jīng)理也透露，百萬(wàn)級(jí)的單子時(shí)有誕生，“奧體、濱江這邊有一些做直播的網(wǎng)紅，都在我們行里買了幾百萬(wàn)的增額終身壽產(chǎn)品。”
而錢江世紀(jì)城一家國(guó)有行客戶經(jīng)理表示，目前網(wǎng)點(diǎn)正在熱銷的一款3.5%利率增額終身壽產(chǎn)品，“我自己也購(gòu)買了160萬(wàn)元保額，每年繳32萬(wàn)元，分5年繳。”隨即她展示了購(gòu)買截圖，并告訴我們：如果要買得抓緊了，額度所剩無(wú)幾，而且6月底確定下架。
這些業(yè)績(jī)，也反映在保險(xiǎn)公司的保費(fèi)增長(zhǎng)上。最新數(shù)據(jù)顯示，A股五家上市險(xiǎn)企壽險(xiǎn)方面在今年前五月累計(jì)實(shí)現(xiàn)原保費(fèi)收入約9266.02億元，同比增長(zhǎng)4.06%。
特別是五月份，五大壽險(xiǎn)公司均錄得不俗單月漲幅，其中人保壽險(xiǎn)增速十分亮眼，同比增長(zhǎng)約41.2%；新華保險(xiǎn)、中國(guó)人壽分別增長(zhǎng)17.4%、15.7%，平安人壽單月保費(fèi)錄得9.1%的增幅，太保壽險(xiǎn)增長(zhǎng)4.9%。
穩(wěn)賺不賠？
注意提前退保有損失
“萬(wàn)能險(xiǎn)、兩全險(xiǎn)、增額終身壽險(xiǎn)……這么多保險(xiǎn)產(chǎn)品，我都有點(diǎn)懵圈，其實(shí)根本就沒(méi)搞清楚過(guò)，看著大家都在買，我也有點(diǎn)跟風(fēng)心理，去問(wèn)了好幾個(gè)銀行理財(cái)經(jīng)理。”杭州蕭山的馮先生告訴我們，上周，他在手機(jī)銀行上下單了一款增額終身壽，每年繳10萬(wàn)元，繳費(fèi)期限3年，但過(guò)了兩天想想，感覺(jué)太沖動(dòng)了，有沒(méi)有能力每年拿出10萬(wàn)還是個(gè)未知數(shù)，所以還是決定退了，幸好，這個(gè)產(chǎn)品有16天猶豫期，馮先生沒(méi)有什么損失。
確實(shí)，朋友圈刷屏的保險(xiǎn)產(chǎn)品“即將停售”“馬上下架”等字眼，很容易觸動(dòng)市民的敏感神經(jīng)，部分市民為此匆忙“上車”，業(yè)內(nèi)人士提醒，無(wú)論是目前3.5%利率的產(chǎn)品，還是今后降到3.0%的，市民還是要根據(jù)自身資產(chǎn)情況理性購(gòu)買。
圖為某銀行APP顯示的熱銷保險(xiǎn)產(chǎn)品
“我認(rèn)為，大家還是要正確認(rèn)識(shí)人身保險(xiǎn)產(chǎn)品，不要被所謂的‘高收益’沖昏了頭，不要拿增額終身壽險(xiǎn)、兩全險(xiǎn)等產(chǎn)品與銀行存款、國(guó)債、基金等金融產(chǎn)品進(jìn)行片面比較，這樣利率簡(jiǎn)單比較是不符合監(jiān)管規(guī)定的。”北京工商大學(xué)中國(guó)保險(xiǎn)研究院副秘書(shū)長(zhǎng)宋占軍接受采訪時(shí)表示：消費(fèi)者應(yīng)該全面認(rèn)識(shí)人身保險(xiǎn)產(chǎn)品的保障和理財(cái)雙重屬性，比如增額終身壽險(xiǎn)屬于保障和理財(cái)并重的產(chǎn)品，消費(fèi)者在購(gòu)買時(shí)要注意該產(chǎn)品適合長(zhǎng)期持有，如果前五六年內(nèi)退保不僅沒(méi)有收益，而且會(huì)遭受本金損失。
杭州一家國(guó)有銀行客戶經(jīng)理說(shuō)，買增額終身壽險(xiǎn)這類產(chǎn)品注意兩個(gè)原則：一是確定這筆錢短期是不用的，二是盡量不要提前退保，如果投資者前期退保特別是封閉期內(nèi)退保將會(huì)損失很大，因此也不是說(shuō)買了這類保險(xiǎn)產(chǎn)品就“穩(wěn)賺不賠”。
浙江保險(xiǎn)行業(yè)專業(yè)人士接受采訪時(shí)表示，市民一定要選擇與自身經(jīng)濟(jì)匹配的產(chǎn)品，根據(jù)自身經(jīng)濟(jì)實(shí)力及風(fēng)險(xiǎn)承受能力，認(rèn)真了解保險(xiǎn)產(chǎn)品的繳費(fèi)形式、現(xiàn)金價(jià)值、保險(xiǎn)合同失效權(quán)益等，否則中途退保，會(huì)造成損失。
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來(lái)源：錢江晚報(bào)
