取2.5萬元，故意一次取1元，
昨天發(fā)生在浙江某銀行的一幕，
沖上了熱搜。
7月3日浙江寧波，一名男子進(jìn)銀行對工作人員說，需要取款2.5萬。銀行工作人員因工作需求例行詢問取款用途時(shí)，男子被問得不耐煩，稱要將錢分批取出，一次就取一元錢。
7月4日，目擊者國先生告訴我們，最后顧客見柜員委屈哭了，才取走2.5萬元離開。涉事銀行工作人員表示，對于大額取現(xiàn)的詢問，是根據(jù)反洗錢的相關(guān)要求。
7月4日，國先生告訴我們，3日，他去銀行辦理業(yè)務(wù)，看到一男子要取錢。當(dāng)柜員詢問其取款用途時(shí)，男子有些不滿，就賭氣說坐公交。柜員提示說，不說用途就不能取，男子說那就每次取一元。
國先生拍下的視頻顯示，男子坐在銀行柜臺前詢問柜員：“這跟業(yè)績工資獎(jiǎng)金有沒有關(guān)系？”柜員表示：“如果查到有問題，我是要被開除的。”另一段視頻中，男子稱他明天還要來取一塊錢，不把柜員開除是不會罷休。
“最后把柜臺那個(gè)小姑娘都委屈哭了。男子見柜員哭了，才取走2.5萬元現(xiàn)金離開。”國先生告訴我們。
網(wǎng)友評論
該行工作人員告訴我們，此事目前他們領(lǐng)導(dǎo)在處理，是否對那名受了委屈的員工進(jìn)行了安撫，她目前暫不清楚。
柜員詢問取錢用途，是按規(guī)定辦事
2022年3月，中國人民銀行、中國銀行保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會、中國證券監(jiān)督管理委員會三部門聯(lián)合印發(fā)《金融機(jī)構(gòu)客戶盡職調(diào)查和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法》。
《辦法》提到，金融機(jī)構(gòu)將對單位和個(gè)人銀行賬戶增加管控，盡職調(diào)查客戶身份資料及交易記錄。其中，對個(gè)人存取現(xiàn)金、匯款等相關(guān)業(yè)務(wù)作出規(guī)定，即個(gè)人辦理單筆5萬元以上存取款業(yè)務(wù)，需登記資金的來源或者用途。
具體來看，去商業(yè)銀行、農(nóng)村合作銀行、農(nóng)村信用合作社、村鎮(zhèn)銀行等金融機(jī)構(gòu)，為自然人客戶辦理人民幣單筆5萬元以上或者外幣等值1萬美元以上現(xiàn)金存取業(yè)務(wù)，將會經(jīng)過三個(gè)步驟，首先要核實(shí)身份信息，然后核實(shí)資金來源，最后核實(shí)資金用途。
杭州多家銀行客戶經(jīng)理告訴我們，在實(shí)際操作過程中，銀行工作人員出于合規(guī)和謹(jǐn)慎性原則也會對一些不到5萬元的存取款金額進(jìn)行詢問，并做一些善意的提醒。
專家：應(yīng)該設(shè)立委屈獎(jiǎng)
對于此事，也采訪了相關(guān)專家。
招聯(lián)首席研究員董希淼表示，金融機(jī)構(gòu)對客戶開展盡職調(diào)查是受到法律支持和保護(hù)的。反洗錢法、反電信詐騙法等法律以及人民銀行相關(guān)制度文件都對此有明確規(guī)定，所以這個(gè)柜員詢問客戶的資金去向或者取款目的，是金融機(jī)構(gòu)開展盡職調(diào)查的一種具體做法，客戶要給予理解、支持和配合，而這個(gè)視頻中客戶做法顯然是不可取的，他沒有盡到配合的義務(wù)。這是金融機(jī)構(gòu)法定的義務(wù)，不是銀行或者說客戶經(jīng)理故意要這么做，何況這么做還增加銀行員工的工作量，有可能還降低其客戶滿意度。但既然這是法定的義務(wù)，客戶不是說想配合就配合、不配合就不配合，客戶有配合的義務(wù)。與此同時(shí)，董希淼指出，實(shí)踐過程中，銀行要加強(qiáng)反洗錢法、反電信詐騙法等法律法規(guī)的宣傳，并將相關(guān)內(nèi)容在銀行網(wǎng)點(diǎn)、手機(jī)銀行等上進(jìn)行展示，讓客戶更直觀地看到；同時(shí)也要加強(qiáng)對員工特別是直接面向客戶的一線柜員、大堂經(jīng)理等培訓(xùn)，提高基層員工話術(shù)水平，更精準(zhǔn)、更巧妙，讓客戶能夠更容易理解和接受。
浙江大學(xué)國際聯(lián)合商學(xué)院數(shù)字經(jīng)濟(jì)與金融創(chuàng)新研究中心聯(lián)席主任、研究員盤和林接受采訪時(shí)表示，詢問取錢用途是當(dāng)前銀行柜臺的正常環(huán)節(jié)，很多時(shí)候不是柜員能夠決定的，也不是商業(yè)銀行決定的，此類流程是監(jiān)管定的，是針對反詐制定的流程，當(dāng)前金融系統(tǒng)反詐越來越受到重視，但與此同時(shí)客戶的銀行日常存取款業(yè)務(wù)，轉(zhuǎn)賬業(yè)務(wù)遭遇的限制也越來越多，的確造成了更多的麻煩。客戶應(yīng)該保持良好心態(tài)，銀行應(yīng)該為柜員設(shè)置委屈獎(jiǎng)，但最重要的，還是規(guī)則制定要考慮便利性、可行性、有效性，要避免形式大于實(shí)質(zhì)。
來源：潮新聞
