“合資”這個(gè)字眼，在馬明哲的字典里并不多見(jiàn)，但這次破例了——日前中國(guó)平安（601318）中期業(yè)績(jī)發(fā)布會(huì)上，馬明哲正式承認(rèn)將與阿里巴巴的馬云、騰訊的馬化騰成立合資公司。
是何誘惑讓三位當(dāng)今中國(guó)最具商業(yè)才能的人走到了一起？三馬“同槽而食”，各持怎樣的算盤(pán)？
馬明哲：搶渠道勝于推產(chǎn)品
在金融牌照的獲取上，馬明哲一貫是個(gè)“強(qiáng)硬派”——中國(guó)平安對(duì)每個(gè)子牌照都力求絕對(duì)控股，并要求在冠名中必有“平安”二字。
但此次與另“二馬”成立合資公司，馬明哲表示，“平安公司是其中一個(gè)股東。”據(jù)中國(guó)平安集團(tuán)常務(wù)副總經(jīng)理顧敏介紹，新保險(xiǎn)公司的設(shè)想從今年開(kāi)始謀劃，在三家公司中，平安并沒(méi)有占主導(dǎo)地位。
這是馬明哲并不多見(jiàn)的新姿態(tài)。也許他深知，在大起大落風(fēng)險(xiǎn)叵測(cè)的互聯(lián)網(wǎng)領(lǐng)域，老馬也有迷途時(shí)，借助外力，合作共贏是更明智的選擇。
在合作方向上，馬明哲特別強(qiáng)調(diào)了互聯(lián)網(wǎng)虛擬財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)這一新市場(chǎng)。他以網(wǎng)絡(luò)游戲?yàn)槔?ldquo;網(wǎng)絡(luò)上的虛擬價(jià)值是存在的，因此可以把線(xiàn)下的保險(xiǎn)搬到網(wǎng)上。我和馬云、馬化騰多次交流后，大家說(shuō)做一個(gè)嘗試。”
不過(guò)，一位財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)公司法律部人士接受證券時(shí)報(bào)記者采訪(fǎng)時(shí)表示，“我不相信這三個(gè)人坐下來(lái)之后，談的僅僅是虛擬財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)，而不談渠道。”
據(jù)他介紹，虛擬財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)概念雖說(shuō)聽(tīng)起來(lái)比較新，但卻并不是新事物。知識(shí)產(chǎn)權(quán)、信用和責(zé)任均是無(wú)形的虛擬財(cái)產(chǎn)，但是針對(duì)這些承保標(biāo)的設(shè)計(jì)的產(chǎn)品在市場(chǎng)上已經(jīng)存在多年。早在2011年7月，陽(yáng)光保險(xiǎn)集團(tuán)就推出過(guò)“網(wǎng)絡(luò)游戲運(yùn)營(yíng)商用戶(hù)損失責(zé)任險(xiǎn)”。該產(chǎn)品歸類(lèi)為責(zé)任險(xiǎn)，由網(wǎng)游公司向保險(xiǎn)公司投保購(gòu)買(mǎi)，按照保險(xiǎn)合約來(lái)保障網(wǎng)游玩家以及自身的相關(guān)利益。如果僅僅因?yàn)殚_(kāi)發(fā)一類(lèi)產(chǎn)品就成立一家合資保險(xiǎn)公司，這個(gè)理由未免“避重就輕”了。
“或許搶占渠道才是平安最看重的，因?yàn)檎嬲墚a(chǎn)生巨大價(jià)值的，是通過(guò)阿里巴巴、騰訊深度整合，借用通道賣(mài)保險(xiǎn)。” 該財(cái)險(xiǎn)公司法律部人士表示。
可謂“成也渠道，敗也渠道”，當(dāng)前保險(xiǎn)行業(yè)增速下滑，與之密切相關(guān)的一個(gè)現(xiàn)象則是，保險(xiǎn)代理人渠道正從“人海戰(zhàn)術(shù)”中艱難轉(zhuǎn)型，另一個(gè)“保費(fèi)功臣”銀保渠道也日漸式微。與此同時(shí)，互聯(lián)網(wǎng)呈現(xiàn)的蓬勃之勢(shì)，任誰(shuí)都不敢不關(guān)注。
馬化騰：虛擬財(cái)產(chǎn)尋求保駕護(hù)航
虛擬財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)，不一定是馬明哲的“醉翁之意”，卻能讓馬化騰“食之如飴”。
從一款即時(shí)通訊軟件，到開(kāi)發(fā)無(wú)線(xiàn)增值業(yè)務(wù)，再到游戲、門(mén)戶(hù)、電子商務(wù)、第三方支付、搜索引擎，馬化騰用了14年構(gòu)建了一個(gè)“企鵝帝國(guó)”。
“什么都做”的騰訊，致力于將線(xiàn)下的生活搬到線(xiàn)上，這與馬明哲“可以把線(xiàn)下的保險(xiǎn)搬到網(wǎng)上”的訴求不謀而合。
騰訊的虛擬商品收入讓互聯(lián)網(wǎng)同行側(cè)目。財(cái)報(bào)顯示，騰訊2012年上半年總收入為201.751億元，同比增長(zhǎng)54.3%，其中，互聯(lián)網(wǎng)增值服務(wù)收入為151.682億元，同比增長(zhǎng)42.6%；移動(dòng)及電信增值服務(wù)收入為18.428億元，同比增長(zhǎng)17.3%。虛擬財(cái)富與現(xiàn)實(shí)財(cái)富實(shí)現(xiàn)了分秒轉(zhuǎn)換，但也因此帶來(lái)巨大的風(fēng)險(xiǎn)敞口。近年，虛擬財(cái)產(chǎn)盜失糾紛、網(wǎng)絡(luò)詐騙有擴(kuò)大趨勢(shì)，如何應(yīng)對(duì)這些風(fēng)險(xiǎn)，是企鵝帝國(guó)未來(lái)不得不籌謀的課題。
“近年騰訊與金融機(jī)構(gòu)的產(chǎn)品合作頻繁，不排除將來(lái)與保險(xiǎn)公司聯(lián)合開(kāi)發(fā)專(zhuān)用產(chǎn)品。”一位保險(xiǎn)業(yè)內(nèi)人士估計(jì)。
馬云：繼續(xù)金融夢(mèng)
“阿里銀行”是早年馬云的一個(gè)創(chuàng)想。多年過(guò)去，新設(shè)商業(yè)銀行的計(jì)劃未能進(jìn)入實(shí)質(zhì)階段，但是支付寶股權(quán)之爭(zhēng)，讓不少人看到了馬云對(duì)于金融夢(mèng)的執(zhí)著。
2010年，小貸公司注冊(cè)得到政策支持，阿里巴巴集團(tuán)第一時(shí)間在浙江成立小貸公司，利用旗下淘寶會(huì)員、阿里巴巴會(huì)員的信息進(jìn)行信用貸款。據(jù)證券時(shí)報(bào)此前報(bào)道，截至2012年6月末，阿里金融（阿里貸款平臺(tái)）已累計(jì)為超過(guò)12.9萬(wàn)家小微企業(yè)提供融資服務(wù)，貸款總額超過(guò)260億元。而在7月20日，阿里金融已經(jīng)實(shí)現(xiàn)單日利息收入100萬(wàn)元。
隨著貸款業(yè)務(wù)的增大，會(huì)員粘連度的增加，在馬云金融夢(mèng)的拼圖里，保險(xiǎn)的位置已經(jīng)出現(xiàn)。其中最直接的業(yè)務(wù)，是通過(guò)向會(huì)員單位銷(xiāo)售信用保險(xiǎn)，轉(zhuǎn)移自身發(fā)放信用貸款中的風(fēng)險(xiǎn)。
更深層次的保險(xiǎn)服務(wù)也在阿里集團(tuán)的金融產(chǎn)品中出現(xiàn)。據(jù)證券時(shí)報(bào)記者了解，阿里巴巴旗下另一家公司、專(zhuān)為外貿(mào)企業(yè)代理進(jìn)出口服務(wù)的一達(dá)通，正聯(lián)手中國(guó)出口信用保險(xiǎn)公司以及銀行推出“買(mǎi)方信貸”，幫助海外采購(gòu)商發(fā)放貸款以實(shí)現(xiàn)賒銷(xiāo)，方便國(guó)內(nèi)外貿(mào)企業(yè)加快資金回籠。
在買(mǎi)賣(mài)活躍的淘寶上，保險(xiǎn)已經(jīng)成為“親們”預(yù)防損失的一個(gè)環(huán)節(jié)。如頗受歡迎的“退貨運(yùn)費(fèi)險(xiǎn)”，承保的是淘寶網(wǎng)上“7天無(wú)理由退換貨”商戶(hù)協(xié)商一致的商品。
2010年上線(xiàn)的淘寶網(wǎng)保險(xiǎn)平臺(tái)，已經(jīng)吸引了多家保險(xiǎn)公司網(wǎng)上布陣。目前，泰康人壽、陽(yáng)光保險(xiǎn)、華泰保險(xiǎn)、平安保險(xiǎn)等均已進(jìn)駐淘寶，銷(xiāo)售簡(jiǎn)單的意外險(xiǎn)、人身險(xiǎn)保單。
