阿里銀行終于來了。昨天銀監(jiān)會官網(wǎng)發(fā)布批復，同意浙江螞蟻小微金服等發(fā)起人在杭州市籌建浙江網(wǎng)商銀行。
從銀監(jiān)會批復看：浙江螞蟻小微金融服務集團有限公司（阿里）、上海復星工業(yè)技術發(fā)展有限公司、萬向三農(nóng)集團有限公司、寧波市金潤資產(chǎn)經(jīng)營有限公司為浙江網(wǎng)商銀行發(fā)起人，分別認購總股本30%、25%、18%、16%股份。其他認購股份占總股本10%以下企業(yè)的股東資格由浙江銀監(jiān)局按照有關法律法規(guī)審核。
籌建期自批復之日起6個月內(nèi)完成。也就是說，如果籌建順利，6個月后，浙江網(wǎng)商銀行就能開業(yè)了。
網(wǎng)商銀行將堅持小存小貸模式
存款上限20萬元，貸款上限500萬元
怎么突然有了螞蟻小微金服的稱呼？它是什么來歷？
錢江晚報記者了解到，今年6月11日，浙江阿里巴巴電子商務有限公司更名為浙江螞蟻小微金融服務集團有限公司。同時，馬云和謝世煌將股份全部贈予杭州君瀚股權(quán)投資合伙企業(yè)，因此最新股權(quán)結(jié)構(gòu)為杭州君澳持股41.14%，杭州君瀚持股57.86%。
但這一名字還是引起不少關于馬云希望“蚍蜉撼樹”的猜測。馬云早年間曾經(jīng)提及“螞蟻雄兵”，而螞蟻雄兵集結(jié)的力量是很大的，淘寶網(wǎng)曾經(jīng)的吉祥物就是螞蟻——小螞蟻撬動了中國巨大的網(wǎng)購市場，顯然，如今阿里想要把這股力量發(fā)揮在金融行業(yè)。
銀行獲批后不久，作為發(fā)起人，昨天小微金服方面就披露了網(wǎng)商銀行細節(jié)。他們表示，網(wǎng)商銀行是一家互聯(lián)網(wǎng)商業(yè)銀行，將立足于互聯(lián)網(wǎng)，充分利用互聯(lián)網(wǎng)思想和技術，通過大數(shù)據(jù)分析，去服務草根消費者和小微企業(yè)，拓寬網(wǎng)絡商業(yè)的邊界。小微金服表示，期望這家從互聯(lián)網(wǎng)孕育而生的網(wǎng)商銀行，能為實體經(jīng)濟，為民眾日常生活帶來更多創(chuàng)新服務，并在此基礎上完善互聯(lián)網(wǎng)金融誠信體系，讓信用創(chuàng)造財富。
“在我們向監(jiān)管層的申報中，網(wǎng)商銀行以互聯(lián)網(wǎng)為主要手段和工具，全網(wǎng)絡化營運，為電子商務平臺的小微企業(yè)和個人消費者提供金融服務，提供有網(wǎng)絡特色、適合網(wǎng)絡操作、結(jié)構(gòu)相對簡單的金融服務和產(chǎn)品。”小微金服副總裁俞勝法表示，小微金服自籌備以來一直定位于做平臺和生態(tài)，致力于用金融云技術、大數(shù)據(jù)去支撐互聯(lián)網(wǎng)金融的戰(zhàn)略未來。網(wǎng)商銀行作為小微金服生態(tài)的一部分，會采取全網(wǎng)絡化營運，為電子商務平臺的小微企業(yè)和草根消費者提供有網(wǎng)絡特色、適合網(wǎng)絡操作、結(jié)構(gòu)相對簡單的金融服務和產(chǎn)品。而同時，小微金服還會堅持擴大和更多銀行和金融機構(gòu)的合作，以自身的平臺和技術為更多金融機構(gòu)服務用戶提供支撐，共同構(gòu)筑面向未來的金融生態(tài)，未來包括網(wǎng)商銀行自身也會探索以開放和平臺化的方式去運作。
據(jù)俞勝法介紹，網(wǎng)商銀行會堅持小存小貸的業(yè)務模式，主要滿足小微企業(yè)和個人消費者的投融資需求，具體來說是指主要提供20萬元以下的存款產(chǎn)品和500萬元以下的貸款產(chǎn)品。“在具體的籌建中，我們將會依循監(jiān)管層的指導，進一步完善我們的業(yè)務方案。”
阿里新模式與阿里小貸不沖突
郭廣昌和小伙伴一個戰(zhàn)壕
在業(yè)界看來，和傳統(tǒng)銀行不同，小微金服的網(wǎng)商銀行基于阿里巴巴所搭建的互聯(lián)網(wǎng)商業(yè)生態(tài)，網(wǎng)商銀行的誕生將極大豐富中國互聯(lián)網(wǎng)商業(yè)生態(tài)中的金融服務，有助于互聯(lián)網(wǎng)商業(yè)生態(tài)的發(fā)展和延展，這對于現(xiàn)有金融體系也會是一個有益補充。
銀監(jiān)會批文顯示，民營銀行籌建工作應自批復之日起6個月內(nèi)完成，并按照有關規(guī)定和程序向浙江銀監(jiān)局提出開業(yè)申請。未能按期完成籌建，應在籌建期限屆滿前1個月向銀監(jiān)會提交籌建延期報告�；I建延期不得超過一次，最長期限為3個月。
那么這樣的業(yè)務模式與現(xiàn)有的阿里小貸業(yè)務有沖突呢？阿里表示，雙方理念一脈相承，并未有沖突，在未來一段時間內(nèi)，他們會保持兩者的并行。而銀行的籌建會吸取阿里小貸這么多年在數(shù)據(jù)、風控等環(huán)節(jié)所積累的經(jīng)驗能力，“以維持我們服務小微企業(yè)、消費者的各種服務。”相關人士表示。
除小微金服透露的細節(jié)之外，復星加盟也使得浙江網(wǎng)商銀行備受關注。馬云的小伙伴郭廣昌還是選擇和鐵哥們一個戰(zhàn)壕。
批復所示，除大股東螞蟻小微金服之外，復星擠掉萬向成為第二大股東。復星旗下企業(yè)上海復星工業(yè)技術發(fā)展有限公司認購總股本的25%，萬向三農(nóng)集團有限公司則認購總股本的18%，寧波金潤資產(chǎn)經(jīng)營有限公司認購總股本的16%。
“作為首批民營銀行試點之一，復星很榮幸能夠參與其中，承擔發(fā)起股東這一使命。”復星方面相關負責人在接受錢江晚報記者采訪時表示，對浙江網(wǎng)商銀行充滿信心，“過去五年來，復星作為阿里小貸的發(fā)起股東，一直深入?yún)⑴c其運營發(fā)展，這使得我們對于網(wǎng)商銀行的模式有著較為深刻的理解。”并表示，這是一次符合公司發(fā)展戰(zhàn)略的選擇，能進一步提升復星綜合金融服務能力。
這位負責人透露，浙江網(wǎng)商銀行在數(shù)據(jù)能力、服務理念等方面與阿里小貸一脈相承。“當然，在具體的籌建過程中，將會依循監(jiān)管層的指導，進一步完善浙江網(wǎng)商銀行的業(yè)務方案。”
原本的“二把手”萬向則以旗下萬向三農(nóng)參股，注冊資本為6億元，魯冠球為法定代表人。第四大股東寧波金潤資產(chǎn)經(jīng)營有限公司成立于1992年，注冊資本16.34億元，法定代表人為韓學高。
阿里騰訊需解監(jiān)管困惑
微眾銀行尚未完成選址
采訪中，浙江網(wǎng)商銀行的各家發(fā)起人反復強調(diào)，這會是一家互聯(lián)網(wǎng)商業(yè)銀行，將立足于互聯(lián)網(wǎng)，充分利用互聯(lián)網(wǎng)思想和技術，采用全網(wǎng)絡化營運，為電子商務平臺的小微企業(yè)和個人消費者提供金融服務，在新模式下運營的銀行，但同時也會擴大與更多銀行和金融機構(gòu)的合作。
這意味著，剛剛獲準籌建的網(wǎng)商銀行，仍然想爭取將業(yè)務放在網(wǎng)上。而外界對于網(wǎng)商銀行的期待也是盡可能的“網(wǎng)絡化”，如果仍然需要線下設立網(wǎng)點，那么實體柜臺、人力方面的成本難以避免，網(wǎng)絡銀行的創(chuàng)新優(yōu)勢也將被明顯弱化。
另一方面，互聯(lián)網(wǎng)上開展業(yè)務沒有明確的地域界限，而如果需要設立類似傳統(tǒng)銀行的實體柜臺，業(yè)務范圍可能會限于一地。
在這一點上，阿里系和騰訊系的民營銀行目前面臨著同樣的困惑。按照目前的監(jiān)管要求，不少銀行業(yè)務都要求客戶必須到銀行的實體網(wǎng)點進行面簽，設立實體網(wǎng)點無法避免。
“現(xiàn)在實體網(wǎng)點還沒確定。”9月25日，騰訊、百業(yè)源、立業(yè)集團三家民營企業(yè)領投的深圳前海微眾銀行首次大規(guī)模招聘。隨后有媒體報出，原平安集團副總經(jīng)理顧敏已加盟微眾銀行擔任董事長�？雌饋�，7月份銀監(jiān)會批復籌建以來，微眾銀行的籌備進展相當迅速。但昨天錢江晚報記者從騰訊內(nèi)部人士處獲悉，微眾銀行的進展沒有外界預期得那么快，難題之一就是實體網(wǎng)點的選址。
從這一點來看，獲批籌建好比是拿到一塊“準入牌”，具體怎么操作，能否通過，半年的籌建期還有諸多細節(jié)需要敲定和推動。
