浙江在線(xiàn)4月15日訊（浙江在線(xiàn)記者 石瀟�。�在互聯(lián)網(wǎng)產(chǎn)業(yè)快速升級(jí)的過(guò)程中，數(shù)字技術(shù)徹底改變了社會(huì)經(jīng)濟(jì)活動(dòng)。在此背景下，一些傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)開(kāi)始謀求轉(zhuǎn)身，擁抱勢(shì)不可擋的數(shù)字經(jīng)濟(jì)浪潮。
一直以來(lái)，招商銀行被認(rèn)為是“零售之王”，其零售金融業(yè)務(wù)在銀行同業(yè)中始終處于領(lǐng)先地位。然而在近幾年，“零售之王”也開(kāi)始動(dòng)作頻頻，不斷蓄力搶占數(shù)字經(jīng)濟(jì)的巨大市場(chǎng)。
在浙江，招商銀行通過(guò)促進(jìn)金融科技創(chuàng)新，不斷提升服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的能力；與此同時(shí)，積極布局智慧醫(yī)療、智慧教育、智慧生活、智慧旅游等領(lǐng)域，以“智慧+金融”的方式，迎接數(shù)字經(jīng)濟(jì)時(shí)代的變局。
加速重塑金融版圖的背后，招商銀行在浙江下的是一盤(pán)什么棋局？近日，記者采訪了招商銀行杭州分行行長(zhǎng)董佳音。
提前布局，進(jìn)行數(shù)字化轉(zhuǎn)型
從十四年前選擇零售銀行“一次轉(zhuǎn)型”，到九年前開(kāi)啟內(nèi)涵式發(fā)展“二次轉(zhuǎn)型”，再到五年前確立“輕型銀行”的發(fā)展方向，在瞬息萬(wàn)變的市場(chǎng)環(huán)境下，招商銀行一直努力進(jìn)行著與時(shí)間的賽跑。
從2017年開(kāi)始，這場(chǎng)賽跑似乎來(lái)到一個(gè)重要的十字路口。面對(duì)數(shù)字經(jīng)濟(jì)方興未艾之勢(shì)，究竟可以稍作停留還是繼續(xù)前行，很顯然，招商銀行杭州分行選擇了后者。
“數(shù)字經(jīng)濟(jì)時(shí)代是一個(gè)漸進(jìn)的過(guò)程，它可能對(duì)經(jīng)濟(jì)的運(yùn)行模式、各個(gè)經(jīng)濟(jì)參與體之間的關(guān)系帶來(lái)重要變化，這個(gè)過(guò)程的進(jìn)程比我們想象的要快很多，所以在數(shù)字經(jīng)濟(jì)領(lǐng)域，我們必須提前進(jìn)行布局。”
招商銀行很快認(rèn)識(shí)到了這種局面。正如總行行長(zhǎng)田惠宇在招商銀行2017年業(yè)績(jī)報(bào)告發(fā)布會(huì)上致辭時(shí)強(qiáng)調(diào)的，“唯一可能從根本上改變和顛覆銀行商業(yè)模式的，是科技”，并明確以科技敏捷帶動(dòng)業(yè)務(wù)敏捷，重點(diǎn)推動(dòng)移動(dòng)互聯(lián)、大數(shù)據(jù)、云計(jì)算、人工智能、區(qū)塊鏈五大基礎(chǔ)能力建設(shè)。
為適應(yīng)數(shù)字時(shí)代到來(lái)，招商銀行零售業(yè)務(wù)的經(jīng)營(yíng)重心已經(jīng)從銀行卡全面轉(zhuǎn)向了App。2018年，“招商銀行”和“掌上生活”兩大App的月活躍用戶(hù)（MAU）達(dá)8100萬(wàn)，同比增長(zhǎng)47%。據(jù)易觀發(fā)布的2019年1月份的App月活排行榜，8100萬(wàn)月活僅次于工行的8300萬(wàn)，排名第二。
招行為何如此重視MAU并以之為指引全行零售數(shù)字化轉(zhuǎn)型的“北極星”指標(biāo)，其實(shí)是為了放眼長(zhǎng)遠(yuǎn)，并不指望抓MAU初期就形成營(yíng)收貢獻(xiàn)，而是像十幾年前布局零售轉(zhuǎn)型那樣，定下方向,持續(xù)投入。
同年，招商銀行宣布成為中國(guó)首家實(shí)現(xiàn)網(wǎng)點(diǎn)“全面無(wú)卡化”的銀行。另一方面，針對(duì)所有網(wǎng)點(diǎn)進(jìn)行的3.0版改造也陸續(xù)展開(kāi)，更加強(qiáng)調(diào)移動(dòng)化、數(shù)字化，突出智慧化的服務(wù)，從而實(shí)現(xiàn)高效智慧與客戶(hù)互動(dòng)體驗(yàn)的無(wú)縫對(duì)接。
“在數(shù)字化轉(zhuǎn)型方面，招商銀行無(wú)疑是走在了同行的前列，因?yàn)槲覀儫o(wú)論在服務(wù)模式還是考核指標(biāo)上，都對(duì)標(biāo)互聯(lián)網(wǎng)科技公司，全面向數(shù)字化靠攏。”董佳音說(shuō)。
“努力做一家未來(lái)的科技銀行”
數(shù)字產(chǎn)業(yè)的投資，越來(lái)越受到傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)的重視，招商銀行也不例外。
2017年，招商銀行成立金融科技創(chuàng)新項(xiàng)目基金，未來(lái)將投入大數(shù)據(jù)、人工智能、場(chǎng)景開(kāi)拓等方面的項(xiàng)目，比如手機(jī)搭地鐵、手機(jī)充值、飯票的延伸等。同時(shí)還建立了金融科技創(chuàng)新孵化平臺(tái)，為金融科技新項(xiàng)目提供全面孵化支持。
據(jù)介紹，這個(gè)項(xiàng)目基金的規(guī)模為上年?duì)I業(yè)收入的1%，如果按2018年?duì)I業(yè)收入接近2500億計(jì)算，該項(xiàng)目基金相當(dāng)可觀。
在以“網(wǎng)絡(luò)化、數(shù)據(jù)化、智能化”為目標(biāo)的金融科技戰(zhàn)略指引下，招商銀行正在發(fā)起一場(chǎng)數(shù)字產(chǎn)業(yè)的升級(jí)革命，以建平臺(tái)、引流量、落場(chǎng)景為重點(diǎn)，提升金融與數(shù)字產(chǎn)業(yè)的聯(lián)系。
在杭州，招商銀行成為全國(guó)唯一一家實(shí)現(xiàn)了公交、地鐵、網(wǎng)約車(chē)三位一體數(shù)字化經(jīng)營(yíng)的銀行；在地鐵移動(dòng)支付方面，去年總共完成840多萬(wàn)筆，幾乎與第二、第三、第四名總量持平。
“我們是以‘二次創(chuàng)業(yè)’的心態(tài)來(lái)迎接數(shù)字經(jīng)濟(jì)時(shí)代的挑戰(zhàn)，努力做的像一家未來(lái)的科技銀行。”董佳音說(shuō)，“對(duì)優(yōu)質(zhì)項(xiàng)目，招商銀行可以說(shuō)做到了‘要錢(qián)給錢(qián)’，甚至可以不用看短期的投入產(chǎn)出比，去年在浙江投的11個(gè)項(xiàng)目，涵蓋了智慧醫(yī)療、智慧教育、智慧停車(chē)、智慧旅游等，看中的正是他們未來(lái)發(fā)展的潛力。”
董佳音認(rèn)為，招商銀行提出設(shè)立金融科技創(chuàng)新專(zhuān)項(xiàng)基金，既為科技創(chuàng)新提供了資金支持，也創(chuàng)新了體制機(jī)制，“如今，我們已經(jīng)在各種智能化場(chǎng)景的入口占得先機(jī)，離實(shí)現(xiàn)科技敏捷和業(yè)務(wù)敏捷更近了一步。”
服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)初心不變
繼國(guó)有大行相繼成立普惠金融事業(yè)部之后，去年年底，招商銀行總行普惠金融服務(wù)中心也正式掛牌成立。以小微金融作為普惠金融發(fā)展的重點(diǎn)，打造出普惠金融差異化優(yōu)勢(shì)。
雖然被譽(yù)為銀行業(yè)“零售之王”，但在服務(wù)公金客戶(hù)上，招商銀行向來(lái)不落于下風(fēng)，“尤其在杭州這樣民營(yíng)企業(yè)發(fā)達(dá)的地方，招商銀行的公金業(yè)務(wù)某種程度上做的比零售業(yè)務(wù)好。”董佳音表示。
說(shuō)出這樣的豪言壯語(yǔ)，董佳音心里是有底氣的。2018年，在流動(dòng)性收緊的大背景下，杭州分行一年新增“兩小”業(yè)務(wù)28億左右，據(jù)他估算，如果保持這樣的勢(shì)頭，2019年還能新增“兩小”業(yè)務(wù)近20億。
“首先，我們?cè)诜⻊?wù)民營(yíng)經(jīng)濟(jì)的手段上做了加強(qiáng)，建立起了專(zhuān)業(yè)的服務(wù)團(tuán)隊(duì)；同時(shí)，我們?cè)卺橹�、湖州兩個(gè)綠色金融試點(diǎn)地市建立了綠色金融網(wǎng)點(diǎn)，有針對(duì)性地展開(kāi)綠色金融服務(wù)。”董佳音表示。
除了在授信模式和授信產(chǎn)品上不斷創(chuàng)新，杭州分行也積極落實(shí)監(jiān)管機(jī)構(gòu)關(guān)于降低企業(yè)融資成本的精神，一些“兩小”業(yè)務(wù)甚至可以以接近基本利率的價(jià)格進(jìn)行授信，而這也直接推動(dòng)杭州分行融資總額從2016年下半年到2018年底實(shí)現(xiàn)了從九百億到一千六百億的跨越。
“支持小微企業(yè)，既是銀行自身發(fā)展的需要，也是銀行踐行社會(huì)責(zé)任的具體體現(xiàn)。把融資成本降下來(lái)，把實(shí)體經(jīng)濟(jì)搞上去，這樣我們認(rèn)為才對(duì)得起浙江本地的企業(yè)。”董佳音說(shuō)。
