什么是商業(yè)保理？如何注冊一家商業(yè)保理公司？

商業(yè)保理指的是供應商將基于其與采購商訂立的貨物銷售/服務合同所產(chǎn)生的應收賬款轉讓給保理商，由保理商為其提供應收賬款融資、應收賬款管理及催收、信用風險管理等綜合金融服務的貿易融資工具。商業(yè)保理的本質是供貨商基于商業(yè)交易，將核心企業(yè)（即采購商）的信用轉為自身信用，實現(xiàn)應收賬款融資。

 

下面是簡單的買方、賣方和保理商之間的業(yè)務模式：

商業(yè)保理業(yè)務是時下方興未艾的一種業(yè)務模式，它植根于貿易，貫穿于業(yè)務整個應收賬款的形成過程，其所提供的融資業(yè)務，緩解了很多中小企業(yè)融資難的問題。相對于傳統(tǒng)銀行保理信貸準入條件標準高，銀行保理大多針對大型企業(yè)，資信優(yōu)良的國企，商業(yè)保理公司則更好地服務了中小企業(yè)，基于貿易的真實性，對賣方融資，但是參考的是買方的資信情況，同時還可輔以信用保險等增信措施，可以有效緩解中小企業(yè)融資難的問題。

　　據(jù)相關了解，在2012年主要國家保理業(yè)務占GDP比重的統(tǒng)計中，超過30%的僅有加拿大，高達37%，10%以上的也僅有英國，眾多國家和地區(qū)都在10%以下，而中國大陸僅僅為7%左右。這就是保理業(yè)務發(fā)展巨大空間。從理論來說，現(xiàn)實的買賣市場中只要是買方市場，只要有賒銷，只要有應收賬款存在，這就是保理業(yè)務的基礎，越是不發(fā)達的中小企業(yè)，更能體現(xiàn)保理的價值?。?！

商業(yè)保理企業(yè)準入條件：

1.商業(yè)保理企業(yè)應至少擁有一個投資者或其關聯(lián)實體具有從事商業(yè)保理業(yè)務或相關行業(yè)的經(jīng)歷；

2.商業(yè)保理企業(yè)的投資者應具備保理業(yè)務相應的資產(chǎn)規(guī)模和資金實力，有健全的公司治理結構和完善的風險內控制度，近期沒有違規(guī)處罰記錄；

3.在申請設立時應當擁有2名以上具有3年以上金融領域管理經(jīng)驗且無不良性有記錄的高級管理人員；

4.支持有實力和有保理業(yè)務背景的出資人設立商業(yè)保理公司，推進保理市場主體多元化，其中境外投資者或其關聯(lián)實體應當具有從事保理業(yè)務的業(yè)績和經(jīng)驗；

 

商業(yè)保理企業(yè)注冊資本：

1.商業(yè)保理企業(yè)應當以有限責任公司形式設立，注冊資本不低于5000萬元人民幣。全部以貨幣形式出資，外資包括合法獲得的境外人民幣；

2.商業(yè)保理企業(yè)應設立獨立的公司，不得混亂經(jīng)營，經(jīng)營期限一般不超過30年；

3.商業(yè)保理企業(yè)應當在名稱中加注"商業(yè)保理"字樣。

1.由投資各方法定代表人或授權代表簽署的設立外商投資商業(yè)保理企業(yè)的申請報告、可行性研究報告（需包含主要投資者或其關聯(lián)實體背景介紹及從事商業(yè)保理相關經(jīng)歷說明、商業(yè)保理企業(yè)設立方案、管理機構的設置和人員配備、保理業(yè)務操作流程及特點、風險防范措施、內部監(jiān)控制度等）；

2.設立外商投資企業(yè)申請表；

3.法律文件送達授權委托書原件；

4.企業(yè)名稱預先核準通知書（復印件）；

5.由投資各方法定代表人或授權代表簽署的合資合同（原件，中外合資企業(yè)需提供）；

6.由投資各方法定代表人或授權代表簽署的公司章程（原件）；