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二手房停貸？
近日，網(wǎng)絡(luò)媒體上流傳不少關(guān)于杭州二手房停貸的消息，百度關(guān)鍵詞“二手房停貸”，也有不少關(guān)于全國(guó)各地二手房貸款收緊的消息。同時(shí)，也有杭州多名購(gòu)房者反應(yīng)，辦理二手房貸款時(shí)遭到了多家銀行“婉拒”。
杭州二手房真的停貸了么？
小編咨詢了幾位銀行的客戶經(jīng)理，均表示并未收到二手房停貸的通知，只不過確實(shí)存在房貸額度緊張的問題，放款周期可能比較長(zhǎng)，所以建議客戶去其他銀行辦理。
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房貸收緊原因分析
▲網(wǎng)傳鄭州某銀行內(nèi)部通知
網(wǎng)傳的一份鄭州某銀行的內(nèi)部文件，雖未證實(shí)其真實(shí)性，不過基本說明了這次二手房貸款收緊的原因。
所謂的“監(jiān)管政策”應(yīng)該就是指央行、銀保監(jiān)會(huì)在2020年12月31日下發(fā)的《關(guān)于建立銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)房地產(chǎn)貸款集中度管理制度的通知》，分檔設(shè)置了房地產(chǎn)貸款余額占比上限和個(gè)人住房貸款余額占比上限，也就是常說的“兩道紅線”。
估計(jì)是上半年貸款放的比較多，直接導(dǎo)致了第三、四季度貸款額度緊張，所以需要收緊當(dāng)前的放貸速度，或者干脆婉拒不再接單。
“下半年將優(yōu)先支持在我行有開發(fā)貸、優(yōu)質(zhì)開發(fā)商的樓盤項(xiàng)目”，這一句與杭州部分銀行客戶經(jīng)理說法一致，在有限貸款額度下，還是會(huì)優(yōu)先考慮照顧新房。
當(dāng)然，也并不是對(duì)二手房完全停貸，而是需要等待的時(shí)間會(huì)更長(zhǎng)。與此同時(shí)，杭州的房貸利率在過去短短一個(gè)月里面就上漲了兩次。昨天又有網(wǎng)傳某銀行提高到了首套5.75%，二套5.9%，已經(jīng)逼近了2018年最高利率。房貸利率持續(xù)上行的最主要原因還是銀行貸款額度受限傳導(dǎo)終端的結(jié)果，也算是預(yù)期之內(nèi)。
03
市場(chǎng)影響分析
對(duì)于銀行停貸的消息，網(wǎng)上有眾多解讀版本，不少人還以此販賣焦慮，說什么“剛需買房越來越難了”、“被迫按揭變?nèi)?rdquo;之云云。
房貸利率提高確實(shí)會(huì)導(dǎo)致購(gòu)房成本上升，貸款額度限制也會(huì)增加貸款審批難度，特別是一些對(duì)銀行來說并不“優(yōu)質(zhì)”的貸款人。
不過，我覺得普通購(gòu)房者對(duì)此也不用過于焦慮，與現(xiàn)在的貸款利率相比，能搖到一套性價(jià)比高的新房才更重要。
普通購(gòu)房者也不用擔(dān)心搖到新房不給貸款，新房對(duì)付款方式?jīng)]有太多要求，無非就是放款時(shí)間會(huì)變長(zhǎng)，但這和你又有什么關(guān)系呢？
商品房買賣合同中確實(shí)有對(duì)按揭尾款時(shí)間的要求，但是如果不是購(gòu)房人自身原因，而是銀行額度問題，那么購(gòu)房者無需承擔(dān)違約責(zé)任。
以上這一條是重點(diǎn)，一定要記住，不然很容易被開發(fā)商以合同約定內(nèi)容為由唬住，被拒絕用公積金或者要求全款等等。更不要因?yàn)橘J款利率持續(xù)上浮，恐慌性追高二手房，你要自己算清楚哪個(gè)選擇虧的更多。
其實(shí)，更應(yīng)該擔(dān)心的是二手房東和開發(fā)商。
銀行放貸時(shí)間拉長(zhǎng)意味著二手房交易周期變長(zhǎng)，一定程度上會(huì)降低二手房市場(chǎng)的活躍度，限制了二手房流通。
部分置換的二手房業(yè)主賣掉房子之后，會(huì)因?yàn)槲部钸t遲不能到賬，從而錯(cuò)過不少心儀的樓盤搖號(hào)。
考慮到接盤高價(jià)二手房中不乏置換的購(gòu)房者，置換周期拉長(zhǎng)也將直接導(dǎo)致熱門板塊高價(jià)二手房去化難度進(jìn)一步加大。
最近發(fā)現(xiàn)，之前炒作比較熱門的小區(qū)其實(shí)已經(jīng)出現(xiàn)了橫盤甚至下跌的跡象。
當(dāng)然，不排除二手房賣家提出更高付款要求的可能，比如拒絕公積金、要求全款等等。
但是，二手房買賣本來也是雙向選擇的過程，賣家過高的付款要求會(huì)降低買家的購(gòu)買意愿，從而進(jìn)入長(zhǎng)時(shí)間的博弈期，畢竟短期內(nèi)新房限價(jià)還是保持穩(wěn)定，購(gòu)房者并不是沒有其他選擇。
深圳出臺(tái)二手房指導(dǎo)價(jià)之后，很多人說變相提高了剛需的首付比例，買房更難了，然而幾個(gè)月過去了，深圳的二手房市場(chǎng)已經(jīng)被基本凍結(jié)了。
接下來市場(chǎng)會(huì)怎么走，其實(shí)可以參考2018年的走勢(shì)，在上周《淺談房貸利率上升對(duì)樓市走向的影響》一文中已經(jīng)有了詳細(xì)描述，可以再回顧下。
淺談房貸利率上升對(duì)樓市走向的影響
當(dāng)然，也不要指望房地產(chǎn)信貸政策收緊會(huì)讓房?jī)r(jià)降很多，這違背了調(diào)控精神中“三穩(wěn)”的要求。如果擔(dān)心買二手房買在高位，那么就安心搖新房吧，畢竟新房限價(jià)已經(jīng)是目前房?jī)r(jià)的下限了。
免責(zé)聲明：
以上內(nèi)容均為個(gè)人見解，僅供參考，不作為投資建議；
樓盤描述可能會(huì)與實(shí)際情況存在出入，不構(gòu)成要約承諾，以開發(fā)商公示內(nèi)容、商品房買賣合同為準(zhǔn)；
文中涉及教育服務(wù)區(qū)的內(nèi)容，以教育局公布的最終方案為準(zhǔn)。
來源：豪言堂