“為了買這套房子，簡(jiǎn)直蛻掉我一層皮”說起最近的貸款經(jīng)歷，老張一臉生無可戀。
去年八月，他被幸運(yùn)女神眷顧，搖中了亞運(yùn)村萬科144方的房子，總價(jià)700萬上下。這份幸運(yùn)，讓他瞬間成為親戚朋友之間的焦點(diǎn)，有一陣子走路都帶風(fēng)。
可還沒得意多久，遲遲辦不下來的貸款，就讓老張倍感頭大：好不容易搖中了亞運(yùn)村，可不能因?yàn)檗k不出按揭黃了。
今年40多歲的老張，算中年房票，拼起社保有絕對(duì)優(yōu)勢(shì)，可貸款年限只剩20多年，刨去六成首付后，月均需還款1.9萬。
原本近2萬的月供，老張咬咬牙也能應(yīng)付，到了流水審批這一關(guān)，實(shí)在犯了難。
按照目前銀行的審批政策，收入至少需達(dá)到月還款的2倍，若月收入超過2萬，還需提供對(duì)應(yīng)的工資、獎(jiǎng)金、公司分紅等收入明細(xì)。
即便增加配偶為共同還款人，兩人收入也達(dá)不到4萬以上。
最后實(shí)在是沒辦法，跟家人一合計(jì)，索性把老家溫州的房子賣了，直接湊齊全款。
事實(shí)上，我們能明顯感知，去年下半年開始，由于信貸收緊，銀行的放款速度就慢了下來。
而為了控制“余糧”，很多銀行都提高了申請(qǐng)人流水和征信的要求。
對(duì)于眼下辦貸款有多難，老張不是沒有聽聞，只是沒真正落到自己頭上，終歸還是心存僥幸。
在可以選擇的幾家貸款銀行之間，老張已經(jīng)記不清撞了多少次墻，幾乎無一例外：每家銀行對(duì)流水的要求都非?？量?。
從開始為此奔忙，到賣房籌全款，老張前后忙了足有小半年。
而像老張這類手握中老年房票，在搖號(hào)場(chǎng)上春風(fēng)得意，卻在流水審批時(shí)屢屢碰壁的人，不在少數(shù)。
事實(shí)上，他們被擺在了最為弱勢(shì)的位置。
首先，相較于年輕購房群體，中老年購房者的可貸款年限相對(duì)更短，這意味著，每個(gè)月的月供普遍較高。
高月供，又進(jìn)一步導(dǎo)致，對(duì)流水的要求也會(huì)更嚴(yán)格，而中老年買房人往往又無法提供“合格”的流水。
所以年齡稍大、流水少的申請(qǐng)人，通常在初審時(shí)就卡殼了。
據(jù)說前陣子，在萬科河語光年選房前一天，有人抱著一堆房產(chǎn)證來，也沒拿到銀行的初審單。
一旦由于流水問題被銀行拒貸，大概只剩兩條路可走。
要么，提高首付比例，甚至全款。
只是眼下，銀行一直嚴(yán)查首付款資金來源：必須是自有資金，不能是非直系親屬或朋友所借。
據(jù)業(yè)內(nèi)朋友稱，對(duì)于首付款來源賬戶，四大行會(huì)核查至少5手，如果資金是來自抵押貸，幾乎要把銀行卡相關(guān)轉(zhuǎn)賬記錄查個(gè)底朝天。
而對(duì)普通家庭來說，買房本身就是用足了杠桿，再怎么踮腳也已經(jīng)踮不上去了，這一條絕大部分人都是吃不消的。
那么，就只能退房了。
據(jù)樓市動(dòng)態(tài)不完全統(tǒng)計(jì)，近三個(gè)月時(shí)間內(nèi)，杭州就有超40個(gè)樓盤發(fā)布了退房公告，退房房源數(shù)量超過100套。
這一數(shù)據(jù)，遠(yuǎn)遠(yuǎn)超過了去年1-8月的退房總量。據(jù)在銀行工作的朋友所述，在目前退房的原因中，由于流水被拒貸的，占到了一半以上。
比如杭州旭輝官微發(fā)布的朝聞花城退房遞補(bǔ)公告中，就直接寫明了：購房家庭因資金不足退房。
貸不了款，又湊不到全款，還痛失一筆定金。
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眼下，擺在杭州購房者面前的路，依舊曲折且坎坷。
有人苦搖不中，在煎熬與將就之間搖擺不定；有人為斷供發(fā)愁，據(jù)最新數(shù)據(jù)，2022年開年，四大行已經(jīng)起訴20萬斷供業(yè)主。
而流水不過關(guān)，也讓越來越多業(yè)主被迫學(xué)會(huì)割舍。但事實(shí)上，銀行流水是可以提前“養(yǎng)”的。
一般來說，申請(qǐng)貸款時(shí)，銀行會(huì)要求提供收入證明，還有近半年或一年的銀行流水。而銀行流水，包括工資流水、轉(zhuǎn)賬流水和存款流水。
其中，工資流水最受銀行認(rèn)可，只不過這一條對(duì)相對(duì)被動(dòng)。
除此之外，每月固定時(shí)間存入固定金額，也可能被認(rèn)定為穩(wěn)定持續(xù)的收入。
若一方的流水不足以覆蓋月供的2倍，也可增加共同還款人，比如提供夫妻雙方的流水，或者添加有還款能力的子女、父母作為共同還款人。
在買房面前，做足準(zhǔn)備能避免不少問題。
來源：杭州樓市動(dòng)態(tài)