本報(bào)記者 殷鵬
近期不少銀行在加大攬儲(chǔ)力度，部分銀行頻推高收益率理財(cái)產(chǎn)品，還有些銀行私下里推出了“存款返現(xiàn)”、“定存貼息”等優(yōu)惠活動(dòng)，如100萬(wàn)元定存一年返點(diǎn)5%。，1000萬(wàn)元以上的大額存款日息甚至高達(dá)4%。。為了應(yīng)對(duì)季末時(shí)點(diǎn)的業(yè)績(jī)考核，一些銀行員工甚至自掏腰包支付高額利息，而這些員工與客戶也多為私下“口頭”約定。目前，監(jiān)管層已在嚴(yán)格監(jiān)控銀行高息返點(diǎn)的攬儲(chǔ)行為。不過(guò)，即使出現(xiàn)違約現(xiàn)象，客戶也僅僅損失“返點(diǎn)或者貼息”，本金與銀行利息基本不會(huì)出現(xiàn)閃失。
針對(duì)不規(guī)范的“資金池”理財(cái)業(yè)務(wù)，銀監(jiān)會(huì)在年初召開(kāi)的內(nèi)部監(jiān)管會(huì)議上，要求商業(yè)銀行首先開(kāi)展內(nèi)部風(fēng)險(xiǎn)自查，若三個(gè)月內(nèi)無(wú)法完成整改，需向公司董事會(huì)報(bào)備，并及時(shí)向監(jiān)管部門(mén)報(bào)告。此次監(jiān)管部門(mén)嚴(yán)厲要求，現(xiàn)場(chǎng)檢查若發(fā)現(xiàn)銀行仍然違規(guī)開(kāi)展此類(lèi)業(yè)務(wù)，將考慮停止其從事理財(cái)業(yè)務(wù)的資格。銀監(jiān)會(huì)監(jiān)督整改期間，銀行在發(fā)行理財(cái)產(chǎn)品時(shí)會(huì)更為謹(jǐn)慎。
中長(zhǎng)期存款利率“上調(diào)10%，一浮到頂”正在由城商行逐漸向股份制銀行蔓延。此前按兵不動(dòng)的股份制銀行開(kāi)始對(duì)2年期、3年期定存利率進(jìn)行調(diào)整，存款利率市場(chǎng)化開(kāi)始呈自下而上的態(tài)勢(shì)推進(jìn)。例如，某全國(guó)性股份制銀行的一家分行正在開(kāi)展一項(xiàng)暫時(shí)性活動(dòng)，將2年期、3年期定期存款利率分別由此前的3.75%、4.25%上浮10%至4.125%和4.675%。“利率上浮”是“利率市場(chǎng)化”走出的第一步，利率上浮的幅度對(duì)銀行理財(cái)產(chǎn)品的發(fā)行將產(chǎn)生深遠(yuǎn)影響。
被網(wǎng)友稱(chēng)作“私房錢(qián)殺手”的銀行賬戶資金保底歸集業(yè)務(wù)，近來(lái)受到部分銀行限制，具體操作起來(lái)并不容易。在中小銀行爭(zhēng)推資金歸集業(yè)務(wù)搶占存款資源時(shí)，有的國(guó)有銀行卻對(duì)此業(yè)務(wù)做出限制，這使得市民難以將國(guó)有銀行的賬戶歸集到其他銀行進(jìn)行賬戶統(tǒng)一管理。銀行人士分析，銀行此舉的目的在于遏制存款外流。“資金歸集”業(yè)務(wù)是在超級(jí)網(wǎng)銀的基礎(chǔ)上實(shí)現(xiàn)資金歸集功能，這種技術(shù)確實(shí)存在削弱國(guó)有銀行吸納存款的優(yōu)勢(shì)。
本周共有654只理財(cái)產(chǎn)品發(fā)行，新增產(chǎn)品涉及60家銀行，產(chǎn)品平均期限為124天，相比上周平均期限113天有一定幅度增加，本期中長(zhǎng)期限的理財(cái)產(chǎn)品發(fā)行量較多。本周人民幣理財(cái)產(chǎn)品占92.97%，與上周的96.33%相比略有下降，外幣理財(cái)產(chǎn)品依舊以港元、美元、澳元為主，其中美元產(chǎn)品的發(fā)行量和預(yù)期年化收益率均有所下降，澳幣理財(cái)產(chǎn)品則出現(xiàn)“雙升”。
產(chǎn)品收益率呈現(xiàn)小幅回落趨勢(shì)，除7天、1年期限產(chǎn)品以外，各期限產(chǎn)品收益率均出現(xiàn)小幅下降。從收益率分布來(lái)看，股份制商業(yè)銀行和外資行的產(chǎn)品收益率相對(duì)偏高，各期限預(yù)售收益率最高產(chǎn)品多由股份制商業(yè)銀行和外資行發(fā)行，其中平安銀行(23.03,0.07,0.30%)發(fā)布的產(chǎn)品中，有兩款產(chǎn)品收益率排在了相應(yīng)期限類(lèi)的第一名，值得注意的是，廣東華興銀行的短期7天類(lèi)理財(cái)產(chǎn)品仍占據(jù)第一的位置。
從理財(cái)產(chǎn)品投資分布來(lái)看，比較明顯的變化是券商資管類(lèi)產(chǎn)品比重增加，除組合投資類(lèi)產(chǎn)品以外，固定收益類(lèi)產(chǎn)品比重依然較高。
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