中國(guó)經(jīng)濟(jì)網(wǎng)
中國(guó)經(jīng)濟(jì)網(wǎng)北京12月17日訊（記者 華青劍）一起票據(jù)詐騙案讓浙江民泰商業(yè)銀行“蘿卜章”浮出水面。中國(guó)裁判文書(shū)網(wǎng)12月2日公布的浙江省杭州市中級(jí)人民法院刑事判決書(shū)（（2018）浙01刑初111號(hào)）顯示，被告人洪虎良、魯萬(wàn)雯以非法占有為目的，結(jié)伙浙江民泰商業(yè)銀行股份有限公司蕭山瓜瀝小微企業(yè)專營(yíng)支行原行長(zhǎng)倪某等人，利用控制的空殼公司簽發(fā)無(wú)資金保證的商業(yè)承兌匯票，并利用倪某銀行負(fù)責(zé)人的身份及使用偽造的銀行基礎(chǔ)材料、私刻的銀行印章等對(duì)商業(yè)承兌匯票予以貼現(xiàn)并轉(zhuǎn)貼現(xiàn)給后手銀行，騙取銀行資金。
2015年1月和8月，洪虎良、魯萬(wàn)雯同倪某及其他中介人員，利用空殼公司虛構(gòu)貿(mào)易背景、簽發(fā)無(wú)資金保證的商業(yè)承兌匯票，再使用偽造的浙江民泰商業(yè)銀行股份有限公司蕭山瓜瀝小微企業(yè)專營(yíng)支行（簡(jiǎn)稱“民泰瓜瀝支行”）的虛假業(yè)務(wù)材料、業(yè)務(wù)印章，以民泰瓜瀝支行的名義將24張商業(yè)承兌匯票貼現(xiàn)并轉(zhuǎn)貼現(xiàn)給后手銀行，以此騙取商業(yè)承兌匯票貼現(xiàn)款13.636億元。
此外，他們還以民泰瓜瀝支行的名義，為需要融資的公司貼現(xiàn)50張商業(yè)承兌匯票并層層轉(zhuǎn)貼現(xiàn)給多家后手銀行，合計(jì)騙取貼現(xiàn)款逾29.203億元，并從中收取好處費(fèi)。
上述事件，最終套取匯票貼現(xiàn)款達(dá)42.84億元。其中，倪某獲取超7億元。
值得注意的是，倪某的供述證明，其原是民泰瓜瀝支行的行長(zhǎng)。2012年至2014年，其陸續(xù)借款給朋友8000余萬(wàn)元做資金轉(zhuǎn)貼生意，后因資金無(wú)法回籠產(chǎn)生巨大資金缺口。洪虎良是其貸款客戶，其和洪虎良之間有資金往來(lái)。
判決書(shū)顯示，2015年3月18日，因發(fā)現(xiàn)民泰瓜瀝支行違規(guī)問(wèn)題突出，貸款大量逾期等，倪某遭撤職處分。2015年11月12日，因上述原因，且倪某曠工時(shí)間長(zhǎng)，嚴(yán)重違反勞動(dòng)紀(jì)律，浙江民泰商業(yè)銀行杭州分行決定給予倪某開(kāi)除處分。
中國(guó)經(jīng)濟(jì)網(wǎng)記者查閱資料獲悉，2013年7月10日，《中國(guó)銀監(jiān)會(huì)浙江監(jiān)管局關(guān)于浙江民泰商業(yè)銀行股份有限公司蕭山瓜瀝等三家小微企業(yè)專營(yíng)支行開(kāi)業(yè)的批復(fù)》（浙銀監(jiān)復(fù)〔2013〕448號(hào)）顯示，核準(zhǔn)倪科峰的浙江民泰商業(yè)銀行蕭山瓜瀝小微企業(yè)專營(yíng)支行行長(zhǎng)任職資格。
偽造民泰瓜瀝支行印章等 騙取貼現(xiàn)款13.636億元 倪某瓜分7.3億元
2014年下半年開(kāi)始，被告人洪虎良、魯萬(wàn)雯伙同倪某預(yù)謀利用商業(yè)承兌匯票貼現(xiàn)、轉(zhuǎn)貼現(xiàn)方式套取資金，由洪虎良等人偽造民泰瓜瀝支行的基礎(chǔ)文件、上級(jí)行的授權(quán)委托書(shū)等業(yè)務(wù)材料、私刻該行公章、業(yè)務(wù)用章、法人私章等印章，由魯萬(wàn)雯或其他中介人員聯(lián)系在上海等地私設(shè)民泰瓜瀝支行同業(yè)賬戶。
2015年1月和8月，被告人洪虎良、魯萬(wàn)雯伙同倪某及其他中介人員，利用自己控制的空殼公司虛構(gòu)貿(mào)易背景、簽發(fā)無(wú)資金保證的商業(yè)承兌匯票，再使用偽造的民泰瓜瀝支行的虛假業(yè)務(wù)材料、業(yè)務(wù)印章，以民泰瓜瀝支行的名義將商業(yè)承兌匯票貼現(xiàn)并轉(zhuǎn)貼現(xiàn)給后手銀行，以此騙取商業(yè)承兌匯票貼現(xiàn)款。
中國(guó)經(jīng)濟(jì)網(wǎng)記者計(jì)算，他們合計(jì)騙得貼現(xiàn)款13.636億元，實(shí)際造成出資行某銀行莆田分行損失9.424億元。其中，倪某瓜分7.3億元。
具體來(lái)看，2015年1月，被告人洪虎良、魯萬(wàn)雯伙同倪某及其他票據(jù)中介，利用倪某實(shí)際控制的杭州錦瑞傳貿(mào)易有限公司作為出票人，被告人洪虎良實(shí)際控制的杭州方某3貿(mào)易有限公司作為收款人，簽發(fā)4張無(wú)真實(shí)貿(mào)易、無(wú)資金保證的金額共計(jì)3億元的商業(yè)承兌匯票，利用偽造的民泰瓜瀝支行基礎(chǔ)材料、票據(jù)業(yè)務(wù)用章等以民泰瓜瀝支行名義為上述商業(yè)承兌匯票貼現(xiàn)，并層層轉(zhuǎn)貼現(xiàn)給后手銀行，騙得貼現(xiàn)款2.9069億余元。上述款項(xiàng)被倪某、洪虎良、魯萬(wàn)雯等人瓜分，用于歸還借款及個(gè)人消費(fèi)等。其中倪某占有約2.3億余元，洪虎良占有約3825萬(wàn)余元，魯萬(wàn)雯占有約468.8萬(wàn)元，其他票據(jù)中介占有約1709萬(wàn)余元。同年7月，倪某資金不足，無(wú)法兌付到期匯票，遂通過(guò)魯萬(wàn)雯借得2億元以兌付該3億元匯票。
2015年8月，倪某為歸還上述通過(guò)被告人魯萬(wàn)雯所借的2億元債務(wù)，結(jié)伙被告人魯萬(wàn)雯及其他中介人員，利用其實(shí)際控制的杭州錦瑞傳公司作為出票人、魯萬(wàn)雯實(shí)際控制的杭州沙魚(yú)貿(mào)易有限公司作為收款人，簽發(fā)20張無(wú)真實(shí)貿(mào)易、無(wú)資金保證的金額共計(jì)11億元的商業(yè)承兌匯票，利用偽造的民泰瓜瀝支行基礎(chǔ)材料、票據(jù)業(yè)務(wù)用章等以民泰瓜瀝支行名義為上述商業(yè)承兌匯票貼現(xiàn)，并層層轉(zhuǎn)貼現(xiàn)給后手銀行，騙得貼現(xiàn)款10.7291億余元。上述款項(xiàng)被倪某和被告人魯萬(wàn)雯各處分5億余元，倪某將所騙資金用于歸還個(gè)人借款等，被告人魯萬(wàn)雯將所騙資金先后出借給湖南金某再生資源產(chǎn)業(yè)集團(tuán)有限公司5億元，出借給溫州九龍生態(tài)園旅游有限公司1.395億元等。案發(fā)前，該筆票據(jù)款僅兌付1450萬(wàn)元。案發(fā)后，向魯萬(wàn)雯借款的人陸續(xù)歸還貼現(xiàn)款1.431億元，實(shí)際造成出資行某銀行莆田分行損失9.424億元。
2017年6月23日，被告人魯萬(wàn)雯被抓獲歸案。2017年7月12日，被告人洪虎良被抓獲歸案。
以民泰瓜瀝支行的名義層層轉(zhuǎn)貼現(xiàn)給后手銀行 幫企業(yè)騙取貼現(xiàn)款29億元 倪某分得好處費(fèi)1402萬(wàn)
判決書(shū)顯示，票據(jù)中介與光大國(guó)際建設(shè)工程總公司（簡(jiǎn)稱光大國(guó)際公司）等公司聯(lián)系，商定用商業(yè)承兌匯票貼現(xiàn)的方式幫助上述公司套取資金，后聯(lián)系被告人洪虎良及倪某，由被告人洪虎良及倪某使用偽造的銀行業(yè)務(wù)資料、業(yè)務(wù)用章等材料，以民泰瓜瀝支行的名義貼現(xiàn)商業(yè)承兌匯票并層層轉(zhuǎn)貼現(xiàn)給多家后手銀行，從而騙取貼現(xiàn)款。出票公司收到貼現(xiàn)款后，支付巨額好處費(fèi)給中介人員，被告人洪虎良及倪某亦從中牟利。
據(jù)悉，他們以民泰瓜瀝支行的名義，為需要融資的公司貼現(xiàn)了50張商業(yè)承兌匯票并層層轉(zhuǎn)貼現(xiàn)給多家后手銀行，合計(jì)騙取貼現(xiàn)款逾29.203億元，并從中收取好處費(fèi)。其中，自貢銀行已墊付給出資行某銀行成都分行4.5億元；造成某銀行成都分行損失9.5億元。此外，倪某分得好處費(fèi)合計(jì)1402萬(wàn)元。
具體來(lái)看，2015年4月，光大國(guó)際公司因融資需要，經(jīng)蔡某1、戴某、肖某1等中介人員介紹，決定簽發(fā)無(wú)真實(shí)貿(mào)易的商業(yè)承兌匯票給關(guān)聯(lián)企業(yè)，以支付巨額好處費(fèi)為條件，由中介人員負(fù)責(zé)聯(lián)系各家銀行貼現(xiàn)匯票，獲取貼現(xiàn)款。經(jīng)中介人員聯(lián)系，被告人洪虎良伙同倪某為牟取好處費(fèi)，同意將民泰瓜瀝支行作為第一手貼現(xiàn)行即直貼行參與其中。同年4月15日，光大國(guó)際公司簽發(fā)給關(guān)聯(lián)企業(yè)華夏金石國(guó)際投資控股有限公司（簡(jiǎn)稱華夏金石公司）10張商業(yè)承兌匯票，金額合計(jì)5億元。同日，被告人洪虎良伙同倪某，利用偽造的業(yè)務(wù)材料、銀行印章等，以民泰瓜瀝支行的名義將5億商業(yè)承兌匯票貼現(xiàn)并同時(shí)層層轉(zhuǎn)貼現(xiàn)給后手銀行，騙取貼現(xiàn)款4.8501億余元。光大國(guó)際公司收到上述匯票貼現(xiàn)款后，以融資服務(wù)費(fèi)名義支付給蔡某1、肖某1、戴某等人好處費(fèi)3001萬(wàn)余元，其中倪某方分得701萬(wàn)余元。案發(fā)前，光大國(guó)際公司已兌付該筆貼現(xiàn)款。
2015年5月，光大國(guó)際公司決定繼續(xù)采用上述方式融資。經(jīng)中介人員聯(lián)系，被告人洪虎良及倪某同意繼續(xù)將民泰銀行瓜瀝支行作為直貼行參與其中，但倪某提出要以向光大國(guó)際公司借用其3億元貼現(xiàn)款為條件。經(jīng)協(xié)商，光大國(guó)際公司同意分別于同年5月、6月簽發(fā)5億元商業(yè)承兌匯票，各出借1.5億元貼現(xiàn)款給倪某。同年5月29日，光大國(guó)際公司簽發(fā)給華夏金石公司10張商業(yè)承兌匯票，金額合計(jì)5億元。同日，被告人洪虎良及倪某采用上述手段為該5億元匯票貼現(xiàn)并同時(shí)層層轉(zhuǎn)貼現(xiàn)給后手銀行，騙取貼現(xiàn)款4.8689億余元。光大國(guó)際公司收到上述匯票貼現(xiàn)款后，轉(zhuǎn)賬給倪某1.5億元，以融資服務(wù)費(fèi)名義支付給蔡某1、戴某、肖某1等人好處費(fèi)2000余萬(wàn)元。倪某收到該1.5億元后于同日支付給蔡某1、肖某1、戴某656萬(wàn)元，于次日支付給光大國(guó)際公司393萬(wàn)余元。同年10月15日，倪某歸還給光大國(guó)際公司1.5億元。案發(fā)前，光大國(guó)際公司僅兌付5000萬(wàn)元。另查明，案發(fā)后，自貢銀行已墊付給出資行某銀行成都分行4.5億元。
2015年6月16日，光大國(guó)際公司簽發(fā)給華夏金石公司10張商業(yè)承兌匯票，金額合計(jì)5億元。次日，被告人洪虎良及倪某等人采用上述手段為該5億元匯票貼現(xiàn)并同時(shí)層層轉(zhuǎn)貼現(xiàn)給后手銀行，騙取貼現(xiàn)款4.8736億余元。光大國(guó)際公司收到上述匯票貼現(xiàn)款后，轉(zhuǎn)賬給倪某1.5億元，以融資服務(wù)費(fèi)名義支付給蔡某1、戴某、肖某1等人好處費(fèi)2000余萬(wàn)元。倪某收到該1.5億元后，于同日轉(zhuǎn)賬給蔡某1、肖某1、戴某668萬(wàn)余元，轉(zhuǎn)賬給光大國(guó)際公司381萬(wàn)余元。案發(fā)前，倪某未歸還該1.5億元，光大國(guó)際公司已兌付該筆匯票貼現(xiàn)款。
2015年5月，天津冶金集團(tuán)軋三鋼鐵有限公司（簡(jiǎn)稱天津軋三鋼鐵公司）因融資需要，經(jīng)蔡某1、戴某、肖某1等中介人員介紹，決定簽發(fā)無(wú)真實(shí)貿(mào)易的商業(yè)承兌匯票給關(guān)聯(lián)企業(yè)，以支付巨額好處費(fèi)為條件，由中介人員負(fù)責(zé)聯(lián)系各家銀行貼現(xiàn)匯票，獲取貼現(xiàn)款。經(jīng)中介人員聯(lián)系，被告人洪虎良伙同倪某為牟取巨額好處費(fèi)，同意將民泰銀行瓜瀝支行作為直貼行參與其中。同年5月13日，天津軋三鋼鐵公司簽發(fā)給天津冶金集團(tuán)軋三鋼鐵物流有限公司（簡(jiǎn)稱天津軋三物流公司）10張商業(yè)承兌匯票，金額合計(jì)5億元。同日，被告人洪虎良伙同倪某采用上述手段，為該5億元商業(yè)承兌匯票貼現(xiàn)并同時(shí)層層轉(zhuǎn)貼現(xiàn)給后手銀行，騙取貼現(xiàn)款4.861億余元。天津軋三鋼鐵公司收到上述貼現(xiàn)款后，以融資服務(wù)費(fèi)名義支付好處費(fèi)3560萬(wàn)余元，倪某方分得701萬(wàn)余元。案發(fā)前，天津軋三鋼鐵公司已兌付該筆貼現(xiàn)款。
2015年6月，天津冶金集團(tuán)軋一鋼鐵集團(tuán)有限公司（簡(jiǎn)稱天津軋一鋼鐵公司）因融資需要，經(jīng)蔡某1、戴某、肖某1等中介人員介紹，決定采取與天津軋三鋼鐵公司相同的方式融資。經(jīng)中介人員聯(lián)系，被告人洪虎良伙同倪某為牟取巨額好處費(fèi)，同意將民泰銀行瓜瀝支行作為直貼行參與其中。同年6月4日，天津軋一鋼鐵公司分別簽發(fā)給天津冶金集團(tuán)軋一國(guó)際貿(mào)易有限公司（以下簡(jiǎn)稱天津軋一貿(mào)易公司）、天津市工益商貿(mào)有限公司（以下簡(jiǎn)稱天津工益公司）10張商業(yè)承兌匯票，金額合計(jì)10億元。同日，被告人洪虎良伙同倪某采用上述手段，為該10億元商業(yè)承兌匯票貼現(xiàn)并同時(shí)層層轉(zhuǎn)貼現(xiàn)給后手銀行，騙取貼現(xiàn)款9.7494億余元。天津軋一鋼鐵公司收到上述貼現(xiàn)款后，以融資服務(wù)費(fèi)名義支付給蔡某1、肖某1、戴某等人好處費(fèi)7194萬(wàn)余元，將500萬(wàn)元轉(zhuǎn)入洪虎良控制使用的高某銀行賬戶。后出資行民生銀行寧波分行后將上述10億元商業(yè)承兌匯票轉(zhuǎn)賣給某銀行成都分行。案發(fā)前，天津軋一鋼鐵公司僅兌付5000萬(wàn)元，造成某銀行成都分行損失9.5億元。2018年6月，某銀行成都分行將全部債權(quán)轉(zhuǎn)讓給寧波金融資產(chǎn)管理股份有限公司。
倪某于2015年就已被摘掉行長(zhǎng)的“帽子”
證人邱某1的證言證明，2013年年初，倪某至民泰瓜瀝支行負(fù)責(zé)籌建工作，后任該行第一任行長(zhǎng)。2015年年初，倪某因?yàn)榉刨J問(wèn)題被派到分行上班，3月18日分行下文件對(duì)倪某撤職處理。民泰瓜瀝支行的行政公章只有1枚，從2014年2月開(kāi)始由分行統(tǒng)一上收管理。用于做業(yè)務(wù)的章有業(yè)務(wù)公章、核算用章、業(yè)務(wù)清訖章、各類票據(jù)章（包括匯票專用章、本票專用章等）等，這些業(yè)務(wù)用章均由業(yè)務(wù)部保管。民泰瓜瀝支行匯票專用章系“蘇州刻字廠”制作，該行從領(lǐng)用該枚印章起至今并未做任何更換。民泰瓜瀝支行沒(méi)有商業(yè)承兌匯票的貼現(xiàn)業(yè)務(wù)，相應(yīng)公章的管理人員不可能聽(tīng)從倪某一人的指示違規(guī)加蓋公章。
同案犯倪某的供述證明，其原是民泰瓜瀝支行的行長(zhǎng)。2012年至2014年，其陸續(xù)借款給朋友8000余萬(wàn)元做資金轉(zhuǎn)貼生意，后因資金無(wú)法回籠產(chǎn)生巨大資金缺口。洪虎良是其貸款客戶，其和洪虎良之間有資金往來(lái)。2014年7月，其告訴洪虎良其資金困難，洪虎良說(shuō)他也有資金缺口。過(guò)了一段時(shí)間，洪虎良提議和其一起做商業(yè)承兌匯票轉(zhuǎn)貼業(yè)務(wù)，并將魯萬(wàn)雯介紹給其，他說(shuō)魯萬(wàn)雯認(rèn)識(shí)很多銀行，可以幫忙解決資金問(wèn)題。2014年10月，洪虎良在其辦公室給民泰瓜瀝支行的營(yíng)業(yè)執(zhí)照、稅務(wù)登記證、組織機(jī)構(gòu)代碼證、金融許可證、銀行公章文本的復(fù)印件等進(jìn)行了拍照。
董事、高級(jí)管理人員任職資格申請(qǐng)表、浙江民泰商業(yè)銀行關(guān)于王某6等聘任職務(wù)的通知、關(guān)于給予倪某處罰的通報(bào)、關(guān)于給予倪某開(kāi)除處分的決定證明，2009年12月，倪某至浙江民泰商業(yè)銀行蕭山支行工作。2013年7月17日被任命為民泰瓜瀝支行副行長(zhǎng)（主持工作）。2015年3月18日，因發(fā)現(xiàn)民泰瓜瀝支行違規(guī)問(wèn)題突出，貸款大量逾期等，浙江民泰商業(yè)銀行決定給予倪某撤職處分，處分期限24個(gè)月。2015年11月12日，因上述原因，且倪某曠工時(shí)間長(zhǎng)，嚴(yán)重違反勞動(dòng)紀(jì)律，浙江民泰商業(yè)銀行杭州分行決定給予倪某開(kāi)除處分。
